Frodi digitali in crescita: le banche corrono contro il tempo

Le frodi, siano esse rilevate o nascoste, oggi sono più diffuse e devastanti che mai. L’ascesa della digitalizzazione e dell’automazione nei sistemi finanziari ha permesso alle truffe di adattarsi in modo pericolosamente rapido. Questo crimine, ora più sofisticato e impersonale, utilizza la tecnologia per colpire senza scrupoli chiunque non sia preparato. La tecnologia, che dovrebbe proteggerci, si sta trasformando nell’arma perfetta per i truffatori.

In un mondo in cui i clienti interagiscono sempre più attraverso canali digitali, e meno con il personale bancario, il phishing elettronico si è trasformato in una minaccia insidiosa. Fingendosi entità affidabili, questi criminali giocano con le nostre paure e rubano informazioni sensibili senza che ce ne accorgiamo.  Questa pratica si è evoluta da schemi semplici a trappole estremamente complesse, con la frequenza di attacchi che cresce a ritmi allarmanti.

Non solo. Oggi le banche devono prendere decisioni velocissime per ridurre i rischi, come nel caso dei pagamenti in tempo reale. Devono fare il giusto bilanciamento tra combattere le frodi e garantire che le transazioni autorizzate avvengano istantaneamente. E mentre il volume delle transazioni esplode e i sistemi finanziari diventano sempre più integrati a livello globale, il pericolo cresce ogni giorno.

Molte istituzioni, che un tempo separavano chiaramente frodi e crimini finanziari, ora vedono i confini tra queste minacce dissolversi. Non è più solo una questione di conformità: è una lotta per proteggere le nostre risorse e il nostro denaro.  I crimini finanziari, come il riciclaggio di denaro, la corruzione e l’evasione fiscale, sono sempre stati visti come problemi di conformità, mentre le frodi riguardano reati più diretti come falsificazioni e truffe creditizie. Ma con l’avvento della criminalità informatica, la linea tra queste minacce si è fatta più sottile. E ora, le banche devono usare gli stessi strumenti per combatterle tutte.

I primi passi per le istituzioni finanziarie che desiderano integrarsi meglio sono cruciali: devono definire chiaramente tutte le attività legate alla gestione del rischio e chiarire le responsabilità delle varie linee di difesa. Un passo falso, e il danno potrebbe essere catastrofico.  Questi passaggi garantiscono una copertura totale, dalla prima linea di difesa (le funzioni aziendali), fino ai rischi legati a crimini finanziari, frodi e operazioni informatiche, eliminando duplicazioni e inutili sprechi di risorse.

Le contromisure più efficaci – come identificare e autenticare il cliente, monitorare le transazioni e rilevare anomalie comportamentali – sono simili, sia che si tratti di frodi, violazioni di sicurezza o altri crimini finanziari. Ma senza un’attenzione continua, nessuno è veramente al sicuro.

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Dal punto di vista del consumatore, la vigilanza resta la nostra migliore arma. Un semplice SMS o una telefonata potrebbero nascondere un tentativo di truffa.  Alcuni consigli per evitare di essere truffati sono fondamentali: mai fornire informazioni personali a terze parti non verificate, e in caso di dubbio, richiamare l’istituto utilizzando solo numeri ufficiali reperiti da fonti sicure.

Con una visione olistica dei processi, le banche possono migliorare l’esperienza del cliente, prendere decisioni sui rischi più velocemente e aumentare l’efficienza nei costi. Ma solo restando sempre un passo avanti rispetto ai truffatori potremo evitare le loro trappole.

Foto: Shutterstock

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