Conti bloccati e carte cancellate: cresce l’ansia tra i clienti di Emoney

I clienti di un noto istituto di moneta elettronica con sede a Malta sono stati travolti dal caos: da giorni non riescono ad accedere ai loro soldi e, come se non bastasse, l’azienda sembra essersi chiusa in un silenzio inquietante, ignorando ogni tentativo di contatto. Alcuni clienti denunciano di non poter effettuare depositi in contanti con Emoney PLC (“Em@ney PLC”) da oltre un mese e, da una settimana, i loro conti online sono bloccati.

Nel weekend, la situazione è precipitata ulteriormente. Emoney ha comunicato ai clienti che i trasferimenti SEPA, essenziali per il movimento di fondi tra conti bancari europei, sono stati interrotti senza una data di ripristino. Come se non bastasse, l’azienda ha annunciato la cancellazione definitiva delle carte di debito, rivelando però che “è già al lavoro su un nuovo progetto di carte” . Ironia della sorte, meno di due mesi fa, Emoney aveva stretto una partnership con il General Workers’ Union (GWU) per offrire carte di debito ai suoi membri.

Tre anni fa, Emoney è stata multata per ben 360.000 euro dalla Financial Intelligence Analysis Unit (FIAU) a causa di gravi violazioni antiriciclaggio legate a clienti coinvolti nella vendita di passaporti, criptovalute e, potenzialmente, in attività criminali organizzate.

Quando il Times of Malta ha tentato di visitare i nuovi uffici di Emoney a Pietà, il personale ha negato l’accesso, spiegando che l’ufficio non era ancora pronto per accogliere visitatori a causa del recente trasferimento da Ta’ Xbiex. I dipendenti non sono stati in grado di contattare il direttore responsabile al momento della visita e si sono rifiutati di fornire il suo nome, definendolo “informazione interna” .

Il direttore non è disponibile – così è stata liquidata la redazione del Times of Malta , senza ulteriori dettagli.

In una risposta inviata successivamente via e-mail, che si concentrava esclusivamente sulla questione dei depositi in contanti, Emoney ha spiegato che il servizio è stato “interrotto dal nuovo consiglio di amministrazione, che ha preso il controllo delle operazioni circa un mese fa”. La società ha aggiunto che i depositi in contanti rappresentavano una “nicchia di mercato molto limitata, utilizzata da pochi clienti nel 2024 per un fatturato trascurabile”.

Advertisement

I nuovi direttori hanno deciso che l’azienda “dovrebbe focalizzarsi su soluzioni innovative piuttosto che sulla gestione del contante”, e per questo motivo “non c’è alcun problema da risolvere: questo servizio non rientra più tra quelli che l’azienda offrirà ai suoi clienti in futuro” .

Le associazioni della cannabis sotto scacco

I primi segnali di pericolo sono stati lanciati dai titolari delle associazioni di cannabis, che si sono trovati costretti a rivolgersi a Emoney per aprire conti, poiché le banche tradizionali si rifiutavano di offrire loro servizi. Il Times of Malta  ha scoperto che la maggior parte, se non tutte, le associazioni di cannabis operano tramite Emoney, rendendo il settore estremamente vulnerabile ai recenti disservizi.

Ma i problemi non sembrano essere circoscritti ai clienti maltesi. Commenti pubblicati sulla pagina Facebook di Emoney e in gruppi dedicati ai servizi finanziari rivelano che anche molti clienti in Italia stanno affrontando le stesse difficoltà.

Nella giornata di ieri, un pop-up sul sito di Emoney annunciava che la società aveva “raggiunto un traguardo” e stava introducendo un nuovo sistema IT, chiedendo ai clienti di contattare il servizio di supporto via e-mail per ricevere istruzioni su come accedere al nuovo sistema. Tuttavia, diversi titolari di associazioni, che hanno preferito mantenere l’anonimato, hanno riferito al Times of Malta  che, nonostante numerosi tentativi, non hanno ancora ricevuto risposte.

Uno di loro ha dichiarato di non poter accedere a circa 13.000 euro da cinque giorni, aggiungendo che “capisco che possano esserci problemi tecnici, ma il fatto che non rispondano alle e-mail è preoccupante” .

Spiegando le difficoltà di accesso, ha riferito che in passato i clienti dovevano inserire un codice utente (il numero di conto) e un codice di autenticazione inviato via SMS. Da questa settimana, però, il sito di Emoney chiede un codice utente e una password. “Non ci hanno mai fornito alcuna password” .

Ora non riesco nemmeno ad accedere al mio conto… sono preoccupato, ha confessato un altro titolare di un’associazione di cannabis.

Advertisement

Spiegazioni contrastanti

Altri titolari hanno ricevuto giustificazioni diverse. Uno di loro ha spiegato che i problemi sarebbero legati a un cambio di direttore, mentre un altro ha riferito che la società ha indicato una “revisione periodica”  in corso da parte della FIAU, durante la quale i servizi sui conti sarebbero stati sospesi.

Non capisco come possano congelare i conti in questo modo, è una cosa inaudita – ha dichiarato uno dei clienti. “Non è il comportamento che ci si aspetterebbe da una banca professionale” .

Un altro titolare ha detto di aver contattato la società “costantemente” via e-mail, ma senza successo: il suo conto è bloccato da tre giorni. “Trovo davvero strano dover chiedere l’accesso ai miei stessi soldi. Spero di poter passare presto a una banca tradizionale” .

Le associazioni, inoltre, hanno segnalato che Emoney impone una tassa di 1.500 euro l’anno per mantenere i conti aperti.

Alternative limitate

Sebbene la BOV abbia dichiarato di offrire conti alle associazioni di cannabis dall’agosto dell’anno scorso, fonti interne rivelano che la banca ha iniziato a concedere l’apertura di conti solo da aprile, dopo essere stata rassicurata sul rispetto delle rigide normative da parte dell’autorità di settore. Al momento, solo due associazioni di cannabis possiedono un conto presso la BOV.

Dal canto suo, la GWU ha dichiarato che, poiché la partnership con Emoney è ancora in una fase “iniziale”, nessun membro è stato negativamente influenzato dalla sospensione dei servizi. La GWU ha inoltre affermato di non essere stata “informata ufficialmente di alcuno sviluppo riguardante le operazioni di Emoney” e che sta “monitorando la situazione per valutare l’applicabilità del servizio ai propri membri” .

Domande sono state inviate alla MFSA e alla FIAU.

Advertisement

Foto: Matthew Mirabelli

Video: Matthew Mirabelli