MeDirect annuncia più servizi digitali e un utile al netto delle imposte di 11,9 milioni di euro

MeDirect’s total retail client base increased by 23% to reach 133,000.

In qualità di banca digitale paneuropea, il Gruppo MeDirect ha annunciato un utile al netto delle imposte di 11,9 milioni di euro nel 2023, in crescita rispetto agli 8,7 milioni di euro del 2022. Questi risultati sono stati raggiunti durante un anno in cui il Gruppo si è concentrato sulla costruzione di una crescita sostenibile, supportata da una tecnologia all’avanguardia e dalla scalabilità del modello. La base totale di clienti retail di MeDirect è aumentata del 23%, raggiungendo le 133.000 unità. Le attività finanziarie dei clienti sono cresciute del 18%, raggiungendo i 5 miliardi di euro, di cui 1,7 miliardi di euro in custodia presso MeDirect. Questi risultati sono stati sostenuti da diversi sviluppi significativi.

I prodotti retail disponibili sulla piattaforma one-stop shop di MeDirect sono stati ampliati per offrire una gamma più ampia di soluzioni bancarie quotidiane, depositi e gestione patrimoniale, con un rapido onboarding del cliente e un’esperienza utente senza soluzione di continuità. Nel luglio 2023, MeDirect ha lanciato a Malta servizi di carte fisiche e virtuali, con una serie di funzionalità di assistenza alle carte disponibili online. Questo sviluppo rafforza l’attrattiva di MeDirect come banca primaria che offre servizi digitali senza soluzione di continuità.

MeManaged, il servizio di gestione discrezionale del portafoglio della banca già disponibile a Malta, è stato ulteriormente esteso al Belgio e ai Paesi Bassi. Si tratta di un prodotto chiave, in linea con la missione di MeDirect di consentire alle persone di accrescere il proprio patrimonio con autonomia e fiducia. Da un punto di vista geografico, il lancio dell’offerta patrimoniale di MeDirect nei Paesi Bassi nel maggio 2023 è stato promettente in termini di nuovi clienti che hanno aderito alla piattaforma e di livello di notorietà del marchio raggiunto in un breve lasso di tempo.

Questi risultati sono stati possibili grazie alla tecnologia proprietaria all’avanguardia di MeDirect, che consente di innovare a un ritmo rapido, di scalare con costi sotto controllo e di gestire in modo solido i rischi. L’affidabilità della piattaforma di MeDirect è stata evidenziata da un uptime medio del 99,99% su tutti i touchpoint dei clienti in diverse località geografiche. La qualità del servizio si è riflessa anche in un alto livello di soddisfazione dei clienti, con un Net Promoter Score di 60 raggiunto a Malta. MeDirect è stata anche riconosciuta dai clienti come la seconda migliore piattaforma di risparmio e investimento in Belgio.

Arnaud Denis, CEO del Gruppo MeDirect, ha dichiarato: “Il 2023 è stato un anno in cui abbiamo continuato a produrre a ritmo sostenuto e a consolidare la nostra piattaforma. Abbiamo costantemente scalato le nostre attività sia sul versante patrimoniale che su quello dei prestiti. Ora abbiamo l’ambizione, come prima banca digitale di Malta, di diventare la banca principale dei nostri clienti. Sebbene la grande tecnologia e la centralità del cliente rimangano il nostro fulcro, la nostra strategia di crescita sostenibile si basa su investimenti selettivi, sul controllo dei costi e su un’efficace gestione del rischio per migliorare la redditività della banca in quelle che rimangono incerte condizioni macroeconomiche globali.”

Nel corso del 2023, il portafoglio totale di mutui di MeDirect è aumentato del 22%, passando da 2 miliardi di euro a quasi 2,5 miliardi di euro: I mutui garantiti dal governo olandese (NHG) hanno superato i 2 miliardi di euro, i mutui belgi hanno superato i 250 milioni di euro e i mutui professionali olandesi buy-to-let hanno raggiunto gli 85 milioni di euro. A Malta, il nostro portafoglio di mutui ha raggiunto quasi 100 milioni di euro e l’offerta è stata ampliata con l’aggiunta di mutui per investimenti immobiliari e di una formula di soli interessi a 18 mesi. Per tutte le categorie di prestiti, la Banca fa leva sulla tecnologia e sulla progettazione di processi continui per ridurre i tempi di emissione delle lettere di autorizzazione e di completamento dei contratti di mutuo. In generale, MeDirect applica un solido processo di selezione del rischio che ha portato a portafogli di alta qualità con bassi arretrati e inadempienze.

Sul fronte delle imprese, MeDirect ha continuato a sostenere l’economia locale maltese sviluppando dinamicamente il proprio franchising. Il portafoglio di prestiti alle imprese nazionali è cresciuto fino a 140 milioni di euro a dicembre 2023, con un rapporto medio di prestito/valore conservativo del 54%. MeDirect fornisce inoltre servizi aziendali di alta qualità (apertura di conti, pagamenti, tesoreria, gestione della liquidità, cambi) a circa 400 clienti di vari settori. La banca ha ulteriormente potenziato la sua piattaforma di e-banking per offrire i migliori servizi digitali ai suoi clienti aziendali.

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Infine, MeDirect ha proseguito il suo programma di de-risking, con la riduzione del portafoglio International Corporate Lending (“ICL”) da 512 milioni di euro nel 2022 a 329 milioni di euro al 31 dicembre 2023. Le attività ICL rappresentano ora meno del 7% delle attività totali del Gruppo e il 12% del portafoglio prestiti a livello di Gruppo.

In quanto banca sistemica a Malta, MeDirect è regolamentata dalla Banca Centrale Europea nell’ambito del Meccanismo di Vigilanza Unico. L’appartenenza al Meccanismo di Vigilanza Unico garantisce a MeDirect una regolamentazione pari a quella delle maggiori banche europee. A fine anno, il coefficiente di capitale totale di MeDirect era del 20,3% e il suo Liquidity Coverage Ratio del 209%. Tali indici superano tutti i requisiti normativi, le raccomandazioni e i buffer di gestione.

Ulteriori informazioni, tra cui la relazione annuale completa e il bilancio, sono disponibili all’indirizzo

MeDirect Bank (Malta) plc, società registrata con il numero C34125, è autorizzata a svolgere attività bancaria ai sensi del Banking Act (Cap. 371) e servizi di investimento ai sensi dell’Investment Services Act (Cap. 370). MeDirect Bank (Malta) plc è regolamentata dalla Malta Financial Services Authority come istituto di credito ai sensi del Banking Act 1994.