APS Bank registra un utile ante imposte di 23,6 milioni di euro

Alla fine del terzo trimestre del 2023, APS Bank ha registrato un utile ante imposte di 23,6 milioni di euro, in crescita rispetto ai 21,7 milioni di euro dello stesso periodo dell’anno precedente.

I profitti della banca hanno superato marginalmente quelli del gruppo APS Bank (23,3 milioni di euro), che ha registrato un periodo di volatilità alla fine di settembre, ostacolando la ripresa dall’andamento negativo e non realizzato del mercato degli investimenti del 2022.

APS ha reso noti i dettagli della sua performance finanziaria del terzo trimestre giovedì mattina, poco dopo aver annunciato i dettagli di una nuova emissione obbligazionaria da 50 milioni di euro.

L’azienda ha dichiarato che i ricavi da interessi per i primi nove mesi dell’anno sono cresciuti di 19,9 milioni di euro, pari al 34,7%, rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente, grazie soprattutto alla robusta crescita del portafoglio prestiti e ai rendimenti generalmente più elevati delle attività.

Anche i costi per interessi sono aumentati di 11 milioni di euro, raggiungendo i 21,6 milioni di euro, a causa dell’aumento dei tassi di interesse che hanno riprezzato i depositi nazionali e la raccolta non in euro.

Le commissioni nette, pari a 6,2 milioni di euro, sono aumentate del 13,9% rispetto allo stesso periodo del 2022. La banca ha dichiarato che ciò è coerente con la crescita dell’attività commerciale e dei conseguenti flussi di commissioni derivanti da prestiti, transazioni legate alle carte, investimenti e operazioni bancarie locali ed estere.

Le spese operative, pari a 39,5 milioni di euro, sono aumentate del 16,7% rispetto ai 33,8 milioni di euro dello stesso periodo dell’anno precedente. La banca ha attribuito questa crescita ai costi legati alle risorse umane, alle assunzioni, alle nuove tecnologie, ai requisiti normativi e di conformità, alla sicurezza, alle assicurazioni e all’aumento generale dell’inflazione.

Il totale delle attività/passività del gruppo è cresciuto del 12,4% nel periodo in esame, raggiungendo un totale di 3,5 miliardi di euro. Il contributo principale è stato l’aumento dei prestiti e degli anticipi alla clientela, che sono cresciuti di 363,2 milioni di euro tra i prestiti al dettaglio, soprattutto quelli per la casa, il credito commerciale e il portafoglio di prestiti sindacati internazionali.

Le riserve di liquidità presso la Banca Centrale di Malta sono aumentate di 73,5 milioni di euro, controbilanciate da una contrazione di 49,9 milioni di euro della liquidità presso altre banche, ottimizzando i rendimenti a breve termine.

La raccolta da clienti e banche è cresciuta di 347,5 milioni di euro, pari al 12,6%.

Il patrimonio netto ha chiuso il terzo trimestre a 278,5 milioni di euro, con un aumento del 6,5%, pari a 17 milioni di euro, rispetto al dicembre 2022, aiutato in parte da un rimborso di 5,6 milioni di euro di scrip dividend.

L’amministratore delegato Marcel Cassar ha dichiarato che la banca è soddisfatta della “solida” performance, ma ha osservato che l’inasprimento della politica monetaria ha messo sotto pressione i suoi margini, in quanto ha cercato di “trasferire gli aumenti dei tassi d’interesse ai depositanti ma non ai mutuatari di mutui per la casa, e tenendo conto delle preoccupazioni dei nostri clienti commerciali”.

“Grazie alla gestione attiva dei nostri portafogli di obbligazioni e prestiti sindacati, siamo in grado di ottenere buoni spread migliorando al contempo il profilo geografico, settoriale, ESG e di rischio complessivo del nostro portafoglio”, ha dichiarato Cassar.

“Mentre si prevede che le banche di tutta Europa e di Malta beneficeranno di un aumento dei profitti grazie all’incremento dei tassi d’interesse, il nostro sguardo è rivolto ad aree di crescita a medio-lungo termine, dato che si prevede un rallentamento delle misure di contenimento dell’inflazione da parte delle banche centrali”.

Cassar ha dichiarato di aspettarsi che l’imminente emissione obbligazionaria della banca contribuisca a rafforzare i suoi requisiti normativi, a sostenere una forte chiusura dell’esercizio finanziario e a spianare la strada per una maggiore crescita nel 2024.

Obbligazioni da 50 milioni di euro

Il programma di emissione obbligazionaria prevede l’emissione di obbligazioni subordinate non garantite 2028-2033 per un massimo di 50 milioni di euro, che saranno quotate sul listino ufficiale della Borsa di Malta.

L’offerta si aprirà lunedì 30 ottobre e si chiuderà venerdì 17 novembre, o prima a discrezione della banca. Le domande saranno accettate presso tutte le filiali di APS Bank o presso gli Intermediari Finanziari Autorizzati elencati nelle Condizioni Definitive del Prospetto di Base.

La preferenza di allocazione sarà data ai titolari di Azioni Ordinarie della Banca o di Obbligazioni Subordinate 3,25% 2025-2030 esistenti al 23 ottobre. Questi investitori riceveranno un modulo di richiesta prestampato all’indirizzo indicato nell’Albo Centrale dei Depositi Titoli.