ho ereditato una somma significativa di denaro. Cosa devo fare?

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Benvenuti a The Money Coach, una rubrica del Times of Malta in cui i lettori possono porre domande sui problemi di denaro della vita. Inviate le vostre domande su finanze personali, eredità, donazioni o altri argomenti di finanza personale a .

Caro Luca,

Caro Luca,

Ho recentemente ereditato 125.000 euro e un immobile del valore di 450.000 euro da mia nonna, che è morta poche settimane fa. È successo tutto così all’improvviso che non ho mai pensato all’eredità fino a quando non l’ho ricevuta, e anche adesso mi sembra surreale.

Sono un padre di 38 anni, ho tre figli e lavoro a tempo pieno come contabile. Mia moglie lavora per il governo. Non ci manca nulla, ma devo essere sincero, non abbiamo molti risparmi accumulati… e quando si tratta di investimenti, non abbiamo mai fatto molto.

Considerando tutto ciò, risparmiare tutta l’eredità è una soluzione saggia? Dovrei destinare la somma all’acquisto di un altro immobile? Al momento sono piuttosto confuso, perché non ho mai avuto una tale quantità di denaro e vorrei davvero sfruttarla al meglio, senza commettere errori di cui potrei poi pentirmi.

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Confuso ma speranzoso

Luca risponde:

Innanzitutto, mi dispiace per la sua perdita. Capisco che sia un momento difficile per lei e per la sua famiglia.

La cosa più importante è prendere un po’ di respiro; ereditare una tale somma di denaro richiede sempre del tempo per essere elaborato

Riflettete su quanto segue prima di prendere qualsiasi decisione:

1. I vostri obiettivi
2. Aspirazioni
3. Responsabilità attuali

Se non avete obiettivi finanziari, trovate il tempo di sedervi con vostra moglie e iniziate a costruirli su una lavagna comune. Un piano che sia adatto a voi e alla vostra famiglia renderà più utile il denaro ereditato.

Se non avete un fondo di emergenza adeguato, dedicate una buona parte del denaro alla sua costituzione. Calcolate 6-12 mesi di spese, o anche di più se vi fa comodo.

Poi, sì, in ogni caso, iniziate a esplorare le opportunità di investimento come immobili, azioni, ecc. In questo caso, vi invito a prendere in considerazione i servizi di un consulente finanziario abilitato per guidarvi meglio.

Infine, ma non meno importante, lascerei una buona parte dell’eredità per perseguire le vostre passioni, come destinare il denaro alla realizzazione di progetti personali o aziendali. Il miglior ritorno che potete ottenere è un investimento in voi stessi. Il denaro ereditato o guadagnato non deve essere solo risparmiato o investito. Credo fermamente nella necessità di sfruttarlo al meglio anche adesso.

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Spero che gli approfondimenti di cui sopra vi aiutino a formulare il piano necessario per iniziare a sfruttare al meglio la vostra eredità.

Luca è il fondatore del sito . Inviategli le vostre domande di carattere finanziario all’indirizzo e-mail

Disclaimer: Questa rubrica ha lo scopo di fornire informazioni generali su vari argomenti legati alla finanza personale. Le informazioni fornite sono solo a scopo educativo e non devono essere interpretate come consigli finanziari personalizzati per la vostra situazione specifica. Le decisioni finanziarie sono altamente individuali e possono variare notevolmente in base alle circostanze, agli obiettivi e alla tolleranza al rischio. L’autore di questa rubrica non è autorizzato a fornire consulenza finanziaria. Prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria, si raccomanda di rivolgersi a un consulente finanziario autorizzato.