Gli uffici di MAPFRE MSV Life a Floriana.
Il 22 marzo, MAPFRE MSV Life plc (MMSV) ha approvato i tassi di bonus per le polizze With-Profits per l’anno chiuso al 31 dicembre 2023. Il punto forte della dichiarazione dei bonus è un tasso di bonus regolare del 2,5% sui prodotti principali della compagnia. Una delle caratteristiche principali di un investimento With Profits è che il tasso di bonus dichiarato è al netto delle imposte per il contraente.
L’andamento dei mercati finanziari rimane una delle considerazioni principali nella decisione di dichiarare il bonus annuale. Nel 2023, le principali classi di attività presenti nei portafogli di investimento, ossia il reddito fisso e le azioni, hanno contribuito positivamente ai rendimenti degli investimenti.
I titoli azionari si sono ripresi dai minimi del 2022, soprattutto grazie a dati economici migliori del previsto, alle aspettative di riduzione dei tassi d’interesse e al sentimento positivo del mercato sostenuto dall’innovazione tecnologica. Nonostante il contributo positivo, il mercato del reddito fisso è stato caratterizzato da un’elevata volatilità. I prezzi delle attività a reddito fisso sono rimasti significativamente al di sotto dei livelli di apertura del 2022.
In questo contesto, il Fondo With-Profits ha registrato un rendimento positivo dell’8,64% nel 2023, recuperando parzialmente la performance negativa del -13,1% del 2022. Una delle caratteristiche principali di With Profits Fund è l’appianamento dei rendimenti nel tempo, eliminando così i picchi e le cadute dei movimenti dei mercati finanziari. La distribuzione del bonus regolare per il 2023 è stata aumentata rispetto al 2022, in considerazione delle condizioni di investimento più favorevoli dell’anno.
MAPFRE MSV Life plc ha dichiarato un tasso di bonus regolare del 2,5% sui suoi prodotti principali, vale a dire il Comprehensive Flexi Plan (polizze a premio regolare e a premio unico), il Single Premium Plan e le opzioni With-Profits dell’Investment Bond, del Retirement Plan e del Personal Pension Plan. Per il Piano Vita completo (polizze a premio normale e a premio unico) è stato dichiarato un tasso di bonus regolare del 2,4%. I tassi di bonus regolari 2023 per questi contratti rappresentano un aumento dell’1,5% rispetto alla dichiarazione 2022.
Per le polizze Endowment e Whole Life della “Vecchia Serie” è stato dichiarato un bonus regolare del 2,0% della somma assicurata di base più i bonus. I tassi di bonus regolari 2023 per questi contratti rappresentano un aumento dell’1,00% rispetto alla dichiarazione del 2022.
Il Consiglio di amministrazione ha inoltre annunciato la dichiarazione di un bonus finale per i Piani Vita completi (a premio unico e regolare), i Piani Flexi completi (a premio unico) e i Piani a premio unico. Il bonus finale sarà erogato in base ai seguenti criteri di ammissibilità:
– Per i piani in cui è previsto il pagamento di premi fissi a intervalli regolari per tutta la durata prescelta del piano (premio regolare), se applicabile, un bonus finale sarà pagabile come percentuale del conto di polizza di tale piano alla data di scadenza del piano o alla data di morte dell’assicurato, se precedente, come indicato nella tabella sottostante e a condizione che il piano sia in vigore da più di 10 anni.
– Per i piani in cui viene versato un contributo una tantum all’inizio del piano (contributo iniziale/premio unico), verrà corrisposto un bonus finale in percentuale del conto di polizza di tale piano alla data di scadenza del piano o alla data di decesso dell’assicurato, se precedente, come indicato nella tabella (a sinistra) e a condizione che il piano sia in vigore da più di 10 anni.
– Nei casi in cui siano stati versati ulteriori contributi integrativi extracontrattuali su uno dei piani di cui sopra (premi integrativi aggiuntivi), verrà calcolato e versato un bonus finale separato sul valore del conto polizza di ciascun premio integrativo aggiuntivo, a condizione che tale premio integrativo aggiuntivo sia stato versato più di 10 anni prima della data di scadenza del piano o della data di morte dell’assicurato, se precedente.
Inoltre, la percentuale del bonus finale concessa per ciascun premio supplementare varierà in base alla durata dell’investimento nel Fondo With-Profits di ciascun contributo supplementare.
Poiché i bonus finali sono suscettibili di essere altamente volatili e dipendono in larga misura dall’andamento degli investimenti di With Profits Fund, la Società non ha alcun obbligo di pagare il bonus finale dichiarato. Il pagamento o meno di tale bonus finale sarà determinato dalla Società alla data di scadenza del piano o alla morte dell’assicurato, se precedente.
I tassi di bonus finale applicabili ai diversi piani sono indicati nella tabella a seconda della modalità di versamento dei premi (se a Premio Unico, a Premio Ordinario o a Premio Aggiuntivo Top Up):
A meno che, in qualsiasi momento tra il 1° maggio 2024 e il 30 aprile 2025, i tassi di bonus finale di cui sopra non vengano modificati o revocati dalla compagnia, il presente prospetto dei tassi di bonus finale verrà corrisposto in conformità ai termini e alle condizioni del relativo piano.
Il Consiglio di amministrazione ha approvato un bonus regolare del 2,40% per le polizze Secure Growth che facevano parte del portafoglio di attività trasferito a MAPFRE MSV Life da Assicurazioni Generali S.p.A. nel corso del 2000. Il Consiglio ha inoltre approvato un bonus regolare del 2% sulle polizze ALICO 78 e un bonus regolare del 2% sulle polizze ALICO 66, che facevano parte del portafoglio di attività trasferito a MAPFRE MSV Life nel 2011 da American Life Insurance Company (ALICO).
Infine, nell’ambito della decisione sulla dichiarazione dei bonus, il Consiglio ha approvato l’aumento del tasso di bonus regolare intermedio per il 2024 dall’1,0% all’1,5%. Questo tasso può essere rivisto in qualsiasi momento.
Etienne Sciberras, CEO di MAPFRE MSV Life, ha dichiarato: “Questa dichiarazione di bonus testimonia una delle caratteristiche e dei vantaggi principali dell’investimento in una polizza With Profits, ovvero l’appianamento dei rendimenti degli investimenti nel corso degli anni. In termini di rendimenti degli investimenti, il 2023 è stato un anno positivo, con un contributo positivo delle classi di attività tradizionali. La filosofia d’investimento a lungo termine di With-Profits Fund, l’asset allocation diversificata e la gestione attiva consentono al fondo di capitalizzare le opportunità del mercato. Questo approccio d’investimento coerente ha permesso al fondo di beneficiare della ripresa del mercato azionario e alla società di dichiarare un bonus regolare del 2,5% sui nostri prodotti principali. Questo bonus è ancora più interessante se si considera che l’assicurato non è soggetto ad alcuna ulteriore imposta su questo reddito”.
Per quanto riguarda il futuro, ha dichiarato: “Le prospettive economiche rimangono incerte. Sebbene l’inflazione stia scendendo, rimane ancora al di sopra del tasso obiettivo delle principali banche centrali, aumentando così i rischi di errori di politica monetaria, in un contesto di rischio geopolitico accentuato”. Le caratteristiche uniche delle polizze With-Profits, in particolare l’appianamento dei rendimenti degli investimenti e la garanzia del capitale alla scadenza o prima in caso di decesso, ne fanno un prodotto interessante per gli investitori a medio-lungo termine, soprattutto in questi tempi di incertezza.”