APS Bank: le banche commerciali locali potrebbero aumentare i tassi di interesse

L’amministratore delegato dell’APS Bank ha dichiarato che è “molto possibile” che le banche commerciali locali aumentino i tassi di interesse per trasferire il ciclo di rialzo dei tassi della Banca Centrale Europea .

Marcel Cassar ha dichiarato al Times of Malta che le banche sono sempre più sotto pressione per rispondere al rialzo dei tassi della BCE , con un forte impatto sui titolari di mutui per la casa.

La maggior parte dei mutui maltesi si basa su un tasso di interesse variabile, il che significa che un aumento dei tassi renderebbe i pagamenti mensili più costosi .

Il mese scorso, HSBC Malta, che ha fatto marcia indietro sull’aumento dell’acconto minimo per i mutui casa al 20%, ha anche aumentato il tasso di interesse sui mutui casa di 30 punti base, dal 2,65% al 2,95%.

Alla domanda sulla possibilità che altre banche locali seguano questo esempio, Cassar ha affermato che, in un contesto di rapido aumento dei tassi, le banche saranno sempre più sotto pressione per “reagire o passare oltre” prima o poi.

“Anche se non posso commentare la decisione specifica di HSBC Malta, che fa parte di un gruppo bancario globale, le tendenze del mercato sono molto evidenti”, ha dichiarato Cassar.

Advertisement

“Infatti, i dati dell’indagine sui prestiti bancari della Banca Centrale Europea di gennaio mostrano come l’aumento dei tassi d’interesse e il calo della fiducia dei consumatori stiano avendo ripercussioni sul mercato immobiliare , con una domanda di mutui per l’acquisto di abitazioni che è diminuita al ritmo più veloce mai registrato dal 2003.”

Sebbene sia difficile prevedere come e quando le banche locali possano aumentare i tassi, Cassar ha affermato che la maggior parte delle banche avrà diversi modelli per raccogliere depositi e puntare a nuovi segmenti di conti.

“Potrebbero farlo aumentando l’offerta di tassid’interesse, con conseguente aumento dei costi di finanziamento . Ciò li porterebbe a considerare quanto di questo possono assorbire o trasferire ai loro mutuatari attraverso un aumento dei prezzi. È un circolo e un ciclo”, ha affermato.

“Sono le dinamiche del nostro business e ci eravamo abituati troppo bene a tassi di interesse bassi, o negativi, che rimanevano fermi per anni”.

Cassar ha affermato che “semplicemente” renderebbe più costosi i prestiti .

“Alcune banche potrebbero anche decidere di inasprire i criteri e i requisiti per la concessione di mutui per l’acquisto di abitazioni, dato che il potere di rimborso dei mutuatari colpiti si riduce”, ha affermato.

“L’inasprimento delle condizioni di prestito per i mutui per la casa può anche avere l’effetto generale di smorzare la fiducia dei consumatori”

Advertisement

Dopo che la BCE ha annunciato l’intenzione di alzare i tassi a luglio , si pensava che le banche maltesi non avrebbero risentito di questa decisione.

Tuttavia, Cassar ha dichiarato che da allora la BCE ha aumentato il tasso sui depositi di 300 punti base, passando da -0,5% al 2,5%, diventando così “il più grande e rapido aumento dei tassi nella storia dell’Unione monetaria “, con un altro aumento previsto per la fine di questo mese.

Posizione della BOV

“Si tratta di aumenti consistenti sotto ogni punto di vista, anche se il loro effetto non si è ancora manifestato nell’economia maltese. Pensare che per otto anni siamo stati abituati a tassi di interesse negativi “, ha detto.

La BOV non ha chiuso la porta all’aumento dei tassi d’interesse, e in precedenza, in risposta all’aumento di HSBC, ha dichiarato che la banca “non ha al momento alcuna intenzione di modificare i termini e le condizioni dei suoi prodotti di mutuo per la casa”.

Il consulente finanziario, John Cassar White, ha dichiarato a Times of Malta che quando la BCE aumenta i tassi, è “semplicemente una questione di tempo prima che le banche commerciali seguano il suo esempio”.

Sebbene sia prevedibile un aumento dei tassi d’interesse locali, Cassar White ha affermato che questo varierà da banca a banca, a seconda del loro modello di business.

“Una banca che cerca di ampliare il proprio portafoglio di mutui può offrire tassi più favorevoli rispetto ai suoi concorrenti, ma adotterà comunque criteri prudenti per la concessione dei prestiti”, ha affermato.

Advertisement

Alla domanda se questo potrebbe avere un impatto sugli acquirenti (di case) per la prima volta e su chi ha un mutuo per la casa, Cassar White ha risposto che i tassi di interesse sono solo una “piccola parte ” del quadro quando si tratta delle condizioni di un mutuo.

Fattori come il reddito, l’età, la sicurezza dell’occupazione di coloro che chiedono il mutuo e il prezzo dell’immobile sono tutti fattori che incidono sulla convenienza di un mutuo.

“Le banche calibrano i loro criteri di prestito in base alla loro propensione al rischio, ma tutte seguono criteri basati sulla prudenza.

“L’importo del prestito non dipende solo dal deposito minimo iniziale, ma da una valutazione generale basata su tutti gli altri criteri di prestito”.

Cassar White ha aggiunto che non è “realistico” prevedere che i tassi di interesse tornino al livello del 2008 fino a uno o due anni fa.

Advertisement