USA: bisogna contenere le conseguenze dei fallimenti bancari, Biden promette di risolvere il “problema”

Le autorità statunitensi hanno presentato ampie misure per alleviare i timori sulla stabilità del sistema bancario dopo il fallimento della Silicon Valley Bank, mentre le autorità di regolamentazione hanno rilevato un secondo istituto di credito in difficoltà .

Le autorità di regolamentazione sono intervenute per garantire che i depositanti avessero ancora accesso ai loro fondi presso la SVB e hanno promesso ad altri istituti di aiutare a soddisfare le esigenze dei clienti dopo che i mercati sono stati scossi dall’improvviso crollo della banca .

In Gran Bretagna, il gigante bancario HSBC ha acquistato la divisione britannica di SVB per appena 1 sterlina (1,2 dollari) in un’operazione di salvataggio supervisionata dalla Bancad’Inghilterra e dal governo.

Tra i timori per il settore in generale, il presidente Joe Biden ha giurato di ritenere “pienamente imputabili” i responsabili di “questo pasticcio” e ha detto che oggi terrà un discorso sul mantenimento di un sistemabancario resistente.

“Il popolo americano e le impreseamericane possono avere fiducia che i loro depositi bancari saranno disponibili quando ne avranno bisogno”, ha dichiarato Biden.

In una dichiarazione congiunta, le agenzie finanziarie, compreso il Tesoro degli Stati Uniti, hanno affermato che i depositanti della SVB avranno accesso a “tutti i loro soldi” a partire da oggi e che i contribuenti americani non dovranno pagare il conto.

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La Federal Reserve, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e il Tesoro hanno aggiunto che anche i depositanti della Signature Bank, un istituto di credito regionale con sede a New York con una significativa esposizione alle criptovalute che è stato chiuso domenica dopo il crollo delle sue azioni, saranno “risarciti”.

La Fed ha inoltre annunciato che metterà a disposizione delle banche fondisupplementari per aiutarle a soddisfare le esigenze dei depositanti, compresi i prelievi.

“Stiamo intraprendendo azionidecisive per proteggere l’economia statunitense rafforzando la fiducia del pubblico nel nostro sistema bancario”, si legge nel comunicato.

“Il sistema bancario statunitense rimane resistente e poggia su solide basi”, grazie soprattutto alle riforme e alle misure di salvaguardia del settore bancario intraprese dopo la crisi finanziaria del 2008.

“Queste riforme, unite alle azioni odierne, dimostrano il nostro impegno a prendere le misure necessarie per garantire che i risparmi dei depositanti rimangano al sicuro”.

Evitare il “contagio”

La FDIC garantisce i depositi, ma solo fino a 250.000 dollari per cliente e per banca.

La legge bancaria federale, tuttavia, consentirebbe alla FDIC di proteggere i depositi non assicurati se il fallimento di questa operazione comportasse rischi sistemici, come riporta il Washington Post.

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Venerdì scorso le autorità di regolamentazione hanno preso il controllo della SVB – un prestatore chiave per le startup in tutti gli Stati Uniti fin dagli anni ’80 – dopo che un’enorme corsa ai depositi ha reso la banca di medie dimensioni incapace di rimanere a galla da sola.

Qualche ora prima della dichiarazione congiunta di domenica, il Segretario al Tesoro Janet Yellen ha dichiarato che il governo vuole evitare il “contagio” finanziario dall’implosione della SVB, escludendo un salvataggio .

Con il futuro della banca e i suoi miliardi di depositi in bilico, i funzionari delle tre agenzie si sono affrettati a trovare una soluzione poche ore prima dell’apertura dei mercati finanziari in Asia, per evitare un potenziale panicofinanziario .

La Yellen ha dichiarato alla CBS che il governo statunitense vuole “assicurarsi che i problemi di una banca non creino un contagio ad altre banche, che invece sono solide”.

Giovedì gli investitori hanno punito il settore bancario globale dopo che SVB aveva reso nota la portata dei suoi problemi il giorno prima, ma venerdì le azioni di alcune banche più grandi hanno registrato guadagni.

I mercati azionari europei, tuttavia, sono scesi all’apertura di oggi, mentre anche la maggior parte degli indiciasiatici ha subito un calo.

L’accordo per il salvataggio di SVB UK da parte del governobritannico garantisce i depositi dei clienti, tra i quali figurano importanti aziende del settore tecnologico e delle scienze biologiche, e non prevede l’impiego di denaro dei contribuenti britannici.

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La BoE e il governo britannico sono intervenuti dopo aver concluso che “l’entità del deterioramento della liquidità e della fiducia significa che… la posizione (di SVB UK) non era recuperabile”.

Nessun salvataggio

L’implosione di SVB rappresenta il più grande fallimento bancario dopo quello della Washington Mutual nel 2008.

Poco nota al grande pubblico, SVB era specializzata nel finanziamento di startup ed era diventata la 16esima banca statunitense per attività: alla fine del 2022 aveva 209 miliardi di dollari di attività e circa 175,4 miliardi di dollari di depositi.

Da venerdì, il settoretecnologico e quello finanziario hanno lanciato appelli per un salvataggio.

La Yellen ha detto che le riforme fatte dopo la crisi finanziaria del 2008 hanno fatto sì che il governo non prendesse in considerazione questa opzione per la SVB.

“Durante la crisifinanziaria , ci sono stati investitori e proprietari di grandi banche sistemiche che sono stati salvati… e le riforme che sono state messe in atto significano che non lo faremo di nuovo”, ha detto.

Nella loro dichiarazione congiunta sugli ultimi problemibancari e sugli sforzi per proteggere i depositanti di SBV e Signature, le agenzie hanno sottolineato che gli azionisti e alcuni detentori di debiti non garantiti non saranno protetti.

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I funzionari della Fed hanno dichiarato che “gli investitori di queste due banche perderanno tutto. L’alta dirigenza di queste due banche subirà perdite e sarà rimossa”.

I funzionari hanno affermato che “l’obiettivo principale” delle mosse era quello di rassicurare i clienti delle banche che avrebbero avuto i loro soldi per pagare le bollette o per far fronte alle retribuzioni delle loro aziende.

Le autorità bancarie di Francia e Germania hanno dichiarato oggi di non temere il contagio del crollo.

L’autorità di vigilanzafinanziariatedesca ha dichiarato che il crollo della Silicon Valley Bank non rappresenta una minaccia finanziaria per la Germania, in mezzo all’agitazione del mercato per i timori di contagio.

“La situazione di difficoltà della Silicon Valley Bank Germany Branch non rappresenta una minaccia per la stabilità finanziaria”, ha dichiarato il Bafin, in quanto “non ha rilevanza sistemica”.

La Bafin ha aggiunto di aver ordinato una “moratoria” sulla filiale tedesca della banca, che non offre servizi di deposito bancario nel Paese.

Il totale delle attività della filiale SVB con sede a Francoforte ammontava a poco meno di 790 milioni di euro (843 milioni di dollari) alla fine del 2022, ha aggiunto la Bafin.

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