Sfida da 1 milione: imprenditore scommette tutto, la Malta Development Bank interviene

Un imprenditore coraggioso si lancia in un ambizioso progetto da 1 milione di euro. Ha già investito 200.000 euro dei suoi risparmi, ma gli mancano ancora 800.000 euro per far decollare la sua visione. Così, decide di bussare alle porte della Malta Development Bank (MDB), chiedendo sostegno per colmare la differenza.

Oltre a questo, l’imprenditore sa di poter accedere a un finanziamento dell’Unione Europea da 100.000 euro per il progetto. Ma invece di utilizzare immediatamente questi fondi e rimanere con un deficit di 700.000 euro, la MDB gli propone un’offerta straordinaria: un prestito decennale di 800.000 euro con un tasso d’interesse estremamente vantaggioso dello 0,5%. Il finanziamento europeo coprirà gran parte degli interessi, rendendo l’intero progetto più accessibile e permettendo al finanziamento di trasformarsi in una solida base su cui costruire condizioni di prestito ottimali.

Questo è solo uno dei tanti esempi di come la MDB utilizzi risorse finanziarie multiple per far decollare progetti innovativi.

In pratica, il prestito può essere erogato tramite una delle iniziative della MDB e concesso da una banca commerciale che aderisce allo schema. Tuttavia, se nessuna delle banche commerciali mostra interesse, la MDB si riserva la possibilità di fornire il prestito direttamente, anche se preferisce non intervenire in modo diretto.

Ogni progetto ha la sua particolarità, e la MDB adatta sempre la propria strategia per garantire la riuscita. Tuttavia, l’obiettivo rimane quello di sviluppare programmi utilizzabili in diversi ambiti aziendali. Maggiori dettagli sui servizi e gli schemi attivi sono disponibili sul sito mdb.org.mt.

Risorse potenti al servizio dell’innovazione

Le banche di sviluppo di tutta Europa stanno cambiando il panorama del finanziamento, combinando abilmente il supporto basato su sovvenzioni con forme di assistenza più avanzate, come i prestiti. Questo cambiamento strategico non solo amplifica l’efficacia delle risorse, ma promuove anche un senso di responsabilità e incentivo personale tra i beneficiari.

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La Malta Development Bank si è affermata come esperta nella progettazione e nell’implementazione di questi strumenti finanziari innovativi. Grazie a una combinazione di garanzie e fondi provenienti dall’UE, da banche internazionali e da risorse nazionali, la MDB ha sviluppato strumenti finanziari intermediati principalmente attraverso banche partner.

Gli schemi varati durante la pandemia di COVID-19 e le misure di emergenza legate alla crisi ucraina dimostrano chiaramente l’efficacia e la prontezza di questi strumenti finanziari. In quei momenti difficili, il supporto della MDB ha permesso di combinare sovvenzioni sugli interessi con prestiti garantiti, offrendo un’ancora di salvezza per aziende e cittadini.

Secondo uno studio della MDB, lo schema di garanzia COVID-19, sostenuto da una garanzia governativa, ha contribuito a generare un valore aggiunto lordo di 1,7 miliardi di euro, ovvero il 13% del valore aggiunto lordo di Malta nel 2019. Questa cifra rappresenta il valore netto dei beni e servizi prodotti, esclusi i costi delle materie prime.

Ma la MDB non si ferma solo all’emergenza. Uno degli esempi più recenti di supporto innovativo è lo schema “Further Studies Made Affordable” (FSMA), progettato per aiutare gli studenti a finanziare i propri studi superiori. Grazie ai fondi europei, la MDB ha fornito garanzie alle banche partner, che a loro volta hanno potuto concedere prestiti a condizioni favorevoli per studenti maltesi. Un’ulteriore sovvenzione sugli interessi ha reso i prestiti ancora più convenienti, dimostrando l’efficacia delle operazioni di finanziamento misto e la capacità di trasformare le semplici sovvenzioni in strumenti finanziari avanzati.

Gli strumenti finanziari: un’evoluzione per il futuro

Gli strumenti finanziari presentano numerosi vantaggi rispetto alle sovvenzioni tradizionali, inclusa la capacità di attirare investimenti privati, aumentare l’impatto economico e promuovere una gestione più responsabile tra i beneficiari.

Uno dei vantaggi principali è l’effetto leva: combinando sovvenzioni con prestiti e garanzie, le banche promozionali riescono a massimizzare l’impatto delle risorse disponibili, raggiungendo un numero di beneficiari molto più elevato rispetto al semplice utilizzo delle sovvenzioni. Questo metodo introduce un elemento di responsabilità personale, incentivando i promotori dei progetti a portare al successo le proprie iniziative.

Inoltre, gli strumenti finanziari hanno una natura “rivoluzionaria”: i rimborsi generati da progetti esistenti possono essere reinvestiti in nuovi progetti, creando un ciclo continuo di finanziamento che prolunga l’effetto delle risorse, a differenza delle sovvenzioni una tantum. Questo approccio non solo moltiplica l’impatto, ma assicura un beneficio sostenibile per più beneficiari e per l’intera economia.

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Attraverso la condivisione del rischio, gli strumenti finanziari attirano investitori privati. Le garanzie riducono il rischio sia per gli investitori che per le banche commerciali, incentivando progetti più audaci e innovativi e mobilitando risorse aggiuntive dal settore privato. Questo ciclo virtuoso porta a un uso dei fondi più efficiente ed efficace, che ha un impatto positivo sulla crescita economica.

La forza della collaborazione e dell’esperienza MDB

La Malta Development Bank, forte di una competenza solida nel combinare fondi e quadri normativi sugli aiuti di stato, offre spesso servizi di consulenza per ottimizzare l’uso delle risorse nazionali ed europee. La MDB invita gli enti maltesi che gestiscono sovvenzioni a collaborare, sfruttando i propri strumenti finanziari per potenziare l’efficacia dei contributi, in linea con le politiche UE che promuovono investimenti e sviluppo sostenibili.

Continuare a lavorare insieme è essenziale per garantire che le risorse destinate alle imprese maltesi siano efficacemente canalizzate nell’economia reale. La storia della MDB dimostra chiaramente che l’istituzione è capace di mobilitare risorse in modo efficiente, riuscendo a ottenere molto di più con meno risorse.

Foto: Archivio The Corporate Times