Una pagina di storia bancaria maltese: la Malta Government Savings Bank

Le casse di risparmio esistono ancora oggi. La foto qui sopra mostra la Cassa di Risparmio Postale di Roma (Palazzo delle Casse di Risparmio Postali). Foto: Shutterstock.com

In un contesto di storia bancaria pura, bisogna riconoscere che, in termini di tipologie di istituti bancari, le casse di risparmio sono state una delle conseguenze della rivoluzione industriale in Europa. Quest’ultima ha accelerato la creazione di vari tipi di banche, come le società edilizie, le banche cooperative, le banche di credito agricolo, le banche industriali e, spesso su base locale, anche le casse di risparmio. A queste si aggiungono le banche postali.

Le casse di risparmio esistono e operano ancora oggi; alcune sono molto rispettabili, come le Casse di risparmio postali italiane o le Postbanken in Germania, Austria, Paesi Bassi, Svizzera e altrove.

In un articolo del Sunday Times of Malta , datato 1968, S. F. Portelli racconta che, intorno al 1832, alcuni individui si stavano adoperando per la creazione a Malta di quella che veniva definita una Società di Risparmio e Fortuna. L’idea che a Malta dovesse esistere una cassa di risparmio nazionale, tuttavia, era stata ventilata anche prima di quella data, tra il 1824 e il 1826, quando Malta era sotto il governo del generale (marchese) di Hastings. Portelli sostiene che ci sono riferimenti all’idea nel Public Records Office di Londra.

Hastings sembra essere stato il primo governatore britannico verso il quale i maltesi avevano sviluppato un buon livello di simpatia. Ma la sua idea di cassa di risparmio ebbe bisogno di altri sette anni per maturare. Fu infatti il suo successore, Sir Frederick Cavendish Ponsonby, a emanare, il 21 novembre 1833, un proclama ufficiale per quella che in origine si chiamava Provvido Banco Maltese per Risparmi.

Il primo giorno di funzionamento pubblico di questa banca, otto depositanti si recarono presso il suo ufficio e tra loro depositarono la somma di 78 sterline e 2 scellini; per quei tempi, era chiaramente un buon inizio e una buona base di partenza. A differenza delle casse di risparmio di altre giurisdizioni (ad esempio Olanda, Germania, Italia, ecc.), la Malta Government Savings Bank mantenne un legame ufficiale con il Dipartimento del Tesoro dello Stato praticamente per tutta la sua vita. Alla fine del suo primo anno di vita, il numero dei depositanti era salito a 180.

Tra il 1838 e il 1848, la Cassa di Risparmio Governativa e il Monte di Pietà (istituzione nata sotto i Cavalieri di San Giovanni) furono in un certo senso gestiti in comune. Nel settembre 1837 era stato istituito un comitato per la gestione di tutti gli Istituti di Carità governativi, e tutti i soldi depositati nella Cassa di Risparmio Governativa finiranno per essere dati in prestito dal Monte di Pietà a coloro che vi impegneranno i loro beni in oro e argento. La prima filiale della Cassa di Risparmio Governativa a Gozo iniziò ad operare il 1° giugno 1853.

Dopo il gennaio 1938, il governatore Sir Henry Frederick Bouverie decretò la riduzione dei tassi di interesse offerti dalla banca dal tre al due per cento, e oltre alla sede principale della banca a La Valletta (allora in Archbishop’s Street) iniziarono ad aprire nuove filiali.

In un certo senso, si trattava di portare l’attività bancaria fuori dalla “circoscritta” Valletta nelle città e nei villaggi di Malta (pur operando praticamente in tutti gli uffici postali del governo), cosa che gli storici bancari locali a volte attribuiscono anche a un’operazione effettivamente compiuta negli anni successivi, negli anni Sessanta, quando la stessa cosa fu fatta dalla banca commerciale Barclays Bank.

Nel 1909, la Government Savings Bank introdusse i “libretti di risparmio al portatore” come nuovo servizio. Essendo l’italiano una lingua comune, la gente del posto li chiamava “al portatore” . Più o meno nello stesso periodo furono introdotti anche i depositi a scadenza fissa (un anno).

Le previsioni di bilancio del governo per gli anni 1917-1918 (per un totale di 5.767 sterline) facevano specifico riferimento al Banco dei Risparmi , e includevano un voto di 300 sterline per lo stipendio di Giorgio Delali che, oltre alla sua posizione ufficiale di tesoriere aggiunto del governo, fungeva anche da direttore della Cassa di Risparmio.

“Il primato di essere stato un buon strumento per la nazione durante la sua vita rimane incontaminato”.

Tra gli altri funzionari pubblici degni di nota, che nel corso della loro carriera hanno prestato servizio all’interno della Government Savings Bank, figurano Toni Farrugia, Neville Wood, Joe Portelli, Antoine Pace, Joseph Lungaro Mifsud, Wilfred Garroni e Ronald Chalmers (nonostante il cognome, quest’ultimo non era parente di Roderick Chalmers, che molti anni dopo avrebbe presieduto la Bank of Valletta).

Bisogna tenere presente che all’epoca a Malta operavano anche altre banche. E anch’esse offrivano essenzialmente il servizio di prodotti di risparmio in forme simili o diverse. Nel 1952, il governatore Sir Gerald Creasy diede il suo assenso alla legge n. XIV/1952, intitolata “Una legge che prevede disposizioni relative alla ricezione di denaro in conti di risparmio”. È ragionevole considerare questo atto legislativo come una delle prime forme di regolamentazione dei servizi finanziari a Malta, con l’obiettivo ovviamente di garantire alcune forme minime di trattamento dei clienti da parte degli operatori.

Negli anni successivi, la Malta Government Savings Bank continuò a guadagnare sempre più fiducia e sostegno da parte della popolazione locale. Il 1° settembre 1961, il governo coloniale pubblicò un’ordinanza che, tra le altre cose, prevedeva, in primo luogo, che il governo accettasse di garantire d’ora in poi tutti i depositi e i relativi interessi detenuti presso la banca e, in secondo luogo, che se in qualsiasi momento le attività della banca si fossero rivelate insufficienti a coprire tali depositi e interessi, sarebbe stato il normale reddito operativo del governo a fornire tale copertura.

Negli anni ’60 e ’70, il Fondo Monetario Internazionale (FMI) è stato molto attivo nel diffondere l’abitudine al risparmio su scala mondiale. Ogni anno gli Stati membri, tra cui Malta, celebravano la Giornata Mondiale del Risparmio e la Cassa di Risparmio Governativa di Malta si distingueva per le sue attività, ad esempio tra gli scolari.

All’epoca ero studente in uno stage del Ministero degli Affari Esteri italiano presso la sede della Banca Nazionale del Lavoro e dell’Università La Sapienza di Roma, e per l’occasione tutti gli studenti stranieri venivano invitati a una celebrazione formale in Campidoglio. Conservo ancora il ricordo di quel passaggio del discorso dell’ex presidente italiano Giuseppe Saragat in cui dichiarava, tra l’altro, che “il risparmio è alla base di ogni piano“.

Alla fine del 1969, i bambini delle scuole di Malta avevano depositato 300.000 sterline presso la Cassa di Risparmio Governativa di Malta, di cui 30.540 sterline erano state depositate dai bambini delle scuole di Malta e 2.471 sterline da quelli di Gozo.

La vita della Cassa di Risparmio Governativa stava giungendo al termine nel dicembre 1983. La mia copia dei conti della banca alla fine del 1982 mostra che a quella data la banca deteneva 52.300.000 sterline a titolo di depositi dei suoi clienti, mentre 53.700.000 sterline apparivano sul lato opposto del bilancio sotto forma di contanti, titoli di Stato e altri investimenti. Ciò suggerisce, a prima vista , un’eccedenza di liquidità di appena il 2,7%, che non era certo un livello impressionante se confrontato con i rapporti di altri istituti finanziari maltesi dell’epoca.

A partire dalla fine del 1983, il processo di trasferimento di tutti i depositi detenuti presso le Casse di Risparmio Governative di Malta ad altre banche maltesi ha avuto un buon ritmo. Alla fine del 1983, quando la banca chiuse effettivamente i battenti, l’ammontare dei depositi non ancora trasferiti ad altre banche locali ammontava a poco più di 2.000.000 di sterline e, nel marzo 1986, tale cifra si riduceva costantemente a sole 332.000 sterline.

Si potrebbe ritenere che la scomparsa della Malta Government Savings Bank sia stata più pianificata che naturale. Certamente, il record di risparmio e di liquidità in costante aumento nel sistema bancario della nazione non è stato macchiato da questa scomparsa, ma il record della Malta Government Savings Bank di essere stata un buon strumento per la nazione durante la sua vita rimane incontaminato. Durante la sua esistenza, è stata gestita da persone della massima integrità.

John Consiglio è autore di A History of Banking in Malta (Progress Press, 2006) e coautore di Banking and Finance in the Mediterranean: A Historical Perspective (Ashgate, 2012).