L’UE farà un passo da gigante verso l’euro digitale

Dalla Cina agli Stati Uniti, dalla Giamaica al Giappone, decine di banche centrali in tutto il mondo stanno studiando o hanno già messo in atto valute digitali, mentre i pagamenti elettronici dominano il modo in cui la gente spende il proprio denaro e l’uso del contante diminuisce.

La creazione di una versione digitale della moneta unica è iniziata nel 2020, quando il presidente della Banca centrale europea (BCE ) Christine Lagarde ha suggerito l’idea e l’organismo di Francoforte ha lanciato una consultazione pubblica.

Gli entusiasti dell’euro digitale sostengono che integrerà il contante e garantirà che la BCE non lasci un vuoto che potrebbe essere colmato da operatori privati, di solito non europei, e da altre banche centrali.

I critici mettono in dubbio la necessità di un euro digitale e le banche mettono in guardia dai rischi maggiori, mentre lo stesso studio della BCE ha rilevato che il pubblico è preoccupato per la privacy dei pagamenti.

“Se con l’euro digitale ci limitiamo a duplicare l’infrastruttura di pagamento esistente, questo non è un caso sufficientemente valido. Per il momento, l’euro digitale sembra essere una soluzione in cerca di un problema”, ha dichiarato all’AFP il deputato tedesco Markus Ferber.

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La Commissione europea, il braccio esecutivo dell’UE, pubblicherà oggi una proposta che costituirà la base giuridica su cui la BCE potrebbe lanciare l’euro digitale.

La legge finale dovrà essere sostenuta dai 27 Stati membri dell’UE e dal Parlamento europeo.

La BCE dovrebbe dare il via libera formale all’euro digitale in ottobre e si prevede che sarà disponibile a partire dal 2027.

I benefici “superano” i costi

Secondo una bozza di proposta visionata dall’AFP, la Commissione ha notato che i “benefici a lungo termine… superano i costi” dell’euro digitale e ha avvertito che “i costi di una mancata azione possono essere potenzialmente molto elevati” .

La moneta sarebbe disponibile per le persone che vivono nell’area dell’euro e per i visitatori.

A marzo, durante una tavola rotonda, la Lagarde ha sostenuto che la moneta digitale è importante per la resilienza e per “salvaguardare l’autonomia dei pagamenti europei “.

Molti dei mezzi di pagamento “non sono necessariamente europei“, ha osservato, aggiungendo che è “molto malsano affidarsi a un’unica fonte di pagamento“.

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I giganti statunitensi Visa e Mastercard dominano attualmente il mercato globale dei pagamenti con carta.

I suoi commenti sono in linea con la maggiore attenzione dell’UE a portare la produzione in Europa o vicino al blocco e ad abbandonare l’affidamento a Paesi terzi.

Altri sostengono, tuttavia, che i piani dell’UE siano fonte di problemi, soprattutto per le banche .

La Federazione bancaria europea (EBF) ha avvertito a marzo del “rischio significativo per le banche” a causa del potenziale di corse agli sportelli, poiché i clienti potrebbero detenere i loro fondi in conti e portafogli digitali in euro, allontanandoli dai bilanci delle banche.

La bozza di proposta include una disposizione che limiterà la quantità di denaro che le persone possono tenere in euro digitali – i funzionari della BCE hanno suggerito un tetto di 3.000 euro (3.300 dollari).

La Commissione ha anche detto che alla moneta digitale sarà concesso lo status di “moneta a corso legale” , il che significa che dovrà essere accettata come pagamento.

Secondo la bozza di proposta, sono previste eccezioni, anche per le piccole imprese che non accettano alcuna forma di pagamento digitale.

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Problemi di privacy

La BCE ha una battaglia difficile da vincere con gli europei. Da una consultazione pubblica è emerso che la priorità numero uno quando si parla di euro digitale è la privacy .

Per calmare i timori dei cittadini, la BCE ha sottolineato che non cercherà di controllare il modo in cui le persone possono spendere la moneta digitale o utilizzarla per la sorveglianza , come sostengono i critici in Cina.

“La BCE non porrà alcuna limitazione su dove, quando o a chi le persone possono pagare con un euro digitale” , ha dichiarato a gennaio Fabio Panetta, membro del comitato esecutivo della BCE.

Nella bozza di testo, la Commissione afferma che l’euro digitale “sarà concepito in modo da ridurre al minimo il trattamento dei dati personali da parte dei fornitori di servizi di pagamento” e della BCE.