APS Bank registra una forte crescita a tutto tondo

La banca ha registrato profitti record. Foto: APS

Giovedì la Banca APS ha registrato un utile ante imposte di 30,2 milioni di euro (2022: 15,7 milioni di euro) per il gruppo e di 27,8 milioni di euro (2022: 28,9 milioni di euro) per la banca.

In un comunicato, la banca ha dichiarato che questa forte performance è sostenuta da solidi fondamentali operativi e da una strategia di crescita guidata dalla continua trasformazione digitale, dal miglioramento dell’esperienza del cliente e dal mantenimento della qualità degli attivi.

Con l’attenuarsi della volatilità dei mercati, il gruppo ha anche iniziato a stornare alcune delle perdite non realizzate del portafoglio investimenti del 2022, incrementando la performance e il patrimonio netto.

I punti salienti	Gruppo Advertisement		Banca
	2023	2022	2023	2022
Utile prima delle imposte (milioni di euro) Advertisement	30.2	15.7	27.8	28.9
Margine di interesse (milioni di euro)	73.6	65.1 Advertisement	72.1	63.7
Risultato operativo (milioni di euro)	85.5	64.6	82.7	74.6 Advertisement
Costi operativi (milioni di euro)	52.6	47.0	51.4	45.9
(Perdite)/profitti netti da svalutazione (milioni di euro)	(3.5) Advertisement	0.3	(3.5)	0.3
Portafoglio prestiti (milioni di euro)	2,878	2,360	2,878 Advertisement	2,360
Totale attività (milioni di euro)	3,661	3,112	3,653	3,110
Depositi della clientela (milioni di euro) Advertisement	3,138	2,711	3,139	2,713
Totale patrimonio netto (milioni di euro)	287	261 Advertisement	278	257
ROAE (%)	7.5	2.3	6.8	8.3 Advertisement
Costo/Ricavo (%)	61.6	72.7	62.1	61.5

Performance finanziaria

• I ricavi da interessi per l’anno in esame sono stati pari a 105,7 milioni di euro, con un aumento di 25,8 milioni di euro (32,3%) rispetto al 2022. Il fattore principale è la crescita complessiva del portafoglio crediti, favorita dalle migliori opportunità di pricing sui prestiti e gli anticipi alle imprese e sul portafoglio di prestiti sindacati.
• Gli interessi passivi sono più che raddoppiati, passando da 14,8 milioni di euro nel 2022 a 32,1 milioni di euro. Il forte aumento è dovuto a un maggiore repricing sui depositi nazionali e sulla raccolta extra-euro in seguito all’aumento dei tassi d’interesse, includendo in parte anche l’effetto del prestito obbligazionario subordinato emesso nel quarto trimestre.
• Le commissioni nette sono aumentate del 21,0% a 8,3 milioni di euro (2022: 6,9 milioni di euro). Questo aumento corrisponde alla crescita dell’attività del gruppo in diversi flussi di commissioni, come gli anticipi, le transazioni legate alle carte e i servizi di investimento.
• Gli altri proventi operativi generati sono stati pari a 3,6 milioni di euro, principalmente grazie alle plusvalenze nette su strumenti finanziari di 3,1 milioni di euro per il 2023, rispetto alla perdita non realizzata di 10,3 milioni di euro registrata nel 2022.
• Le svalutazioni nette di 3,5 milioni di euro per il 2023 si contrappongono alla svalutazione di 0,3 milioni di euro registrata nel 2022. In gran parte, il risultato del 2023 è dovuto a un onere di credito su un prestito sindacato che è passato dallo stadio 1 allo stadio 3 nell’anno in esame, aumentando l’onere ECL.
• Le spese operative nel 2023 sono state pari a 52,6 milioni di euro, con un aumento di 5,6 milioni di euro rispetto all’anno precedente. Le spese per il personale hanno contribuito in larga misura a questo aumento, poiché l’investimento nelle risorse umane rimane uno dei fattori prioritari nell’esecuzione della strategia aziendale del Gruppo.
• Le spese per il personale includono una parte di costi realizzati per i premi in azioni concessi nell’agosto 2023. Gli altri aumenti sono dovuti principalmente alle licenze e alla manutenzione delle tecnologie, ai requisiti normativi e di conformità, alle spese professionali e di marketing, alle assicurazioni e ad altre pressioni inflazionistiche.
• Il rapporto costi/ricavi delle attività commerciali per l’anno è stato pari al 61,6%, con un miglioramento dell’11,1% rispetto al 2022, grazie soprattutto a un effetto denominatore positivo dovuto alla ripresa del reddito operativo netto.

Posizione finanziaria

Le attività totali del gruppo sono cresciute del 17,6% a 3,7 miliardi di euro. I fattori principali sono stati:

• I prestiti e le anticipazioni nette alla clientela e il portafoglio di prestiti sindacati, che in aggregato sono cresciuti del 22,0% a 2,9 miliardi di euro.
• I finanziamenti alle famiglie sono rimasti un fattore chiave, contribuendo al 56% dell’aumento complessivo del portafoglio prestiti, seguiti dai prestiti commerciali e alle imprese.
• La liquidità e i saldi presso la Banca Centrale di Malta sono aumentati di 45,2 milioni di euro, raggiungendo i 131,1 milioni di euro e fruttando interessi più elevati.
• I prestiti e le anticipazioni bancarie sono diminuiti di 18,4 milioni di euro, scendendo a 54,5 milioni di euro, controbilanciando l’aumento dei saldi con la Banca Centrale.

Le passività del Gruppo hanno raggiunto i 3,4 miliardi di euro, con una crescita del 18,3%, pari a 0,5 milioni di euro. I principali fattori che hanno contribuito sono stati:

• I depositi dei clienti e i debiti verso le banche, che in un contesto di tassi d’interesse fortemente competitivi sono aumentati rispettivamente di 427,2 milioni di euro e di 30,3 milioni di euro, raggiungendo 3,1 miliardi di euro e 80,7 milioni di euro.
• La strategia di raccolta fondi intrapresa nel corso della seconda metà del 2023 è stata finalizzata alla raccolta di Minimum Required Eligible Liabilities (MREL), compresi gli strumenti Tier 2 nell’ambito del programma di emissione di obbligazioni subordinate.

Il patrimonio netto ha chiuso l’anno a 287,4 milioni di euro, con un aumento del 9,9% o di 26 milioni di euro rispetto alla chiusura dell’anno precedente, pari a 261,5 milioni di euro, dovuto principalmente a:

• L’utile di periodo di 20,6 milioni di euro.
• Variazioni del fair value delle attività finanziarie per 4,9 milioni di euro, che rappresentano anche un parziale recupero delle perdite subite nel 2022.
• Azioni di godimento per i dividendi 2022 (finale) e 2023 (acconto), con 6 milioni di euro mantenuti nel patrimonio netto.

Il CET1 ratio della banca si è attestato al 14,6% (2022: 15,2%) e il coefficiente di adeguatezza patrimoniale al 20,6% (2022: 18,8%).

Dividendi

Gli Amministratori raccomandano un dividendo finale lordo di 2c2 per azione ordinaria, per un totale di 8,5 milioni di euro (dividendo finale netto di 1c5 per azione ordinaria, pari a 5,5 milioni di euro).

La raccomandazione è di pagare il dividendo sotto forma di Scrip, vale a dire che ogni azionista ha la possibilità di ricevere il dividendo in contanti o attraverso l’emissione di nuove azioni ordinarie a un prezzo di attribuzione di 0,55 euro per azione.

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Il dividendo è soggetto all’approvazione dell’Autorità maltese per i servizi finanziari e degli azionisti in occasione dell’assemblea generale annuale e non è stato incluso come passività nel bilancio.

Gli azionisti iscritti nel registro dei soci tenuto dal Central Securities Depositary della Borsa di Malta alla chiusura delle contrattazioni del 9 aprile (sessione di negoziazione del 5 aprile) riceveranno una notifica dell’assemblea e avranno diritto al dividendo.

Durante l’esercizio finanziario conclusosi il 31 dicembre, la banca ha pagato un acconto sul dividendo lordo di 3,2 milioni di euro (dividendo netto di 2,1 milioni di euro).

Considerati insieme, l’acconto sul dividendo e la dichiarazione di questo dividendo finale ammonteranno a un dividendo lordo totale per il 2023 di 11,6 milioni di euro (dividendo netto totale di 7,6 milioni di euro) o a un dividendo lordo totale per azione di 3c1 (dividendo netto totale per azione di 2c).

L’amministratore delegato Marcel Cassar ha dichiarato che, mentre le banche di tutta Europa annunciano una massiccia impennata degli utili grazie soprattutto all’aumento dei tassi d’interesse, tali performance saranno difficilmente ripetibili quando il vento di coda dei tassi d’interesse si attenuerà e le banche centrali valuteranno le loro prossime mosse politiche.

Il presidente ha dichiarato che il piano aziendale triennale della banca, che ora copre il periodo 2024-2026, individua una serie di priorità strategiche, tra cui in primo luogo l’intensificazione degli sforzi per ridurre i costi di finanziamento e l’aumento della quota di portafoglio come banca primaria di scelta.

“In qualità di Banca e Gruppo guidato da uno scopo, continuiamo a credere nel mercato maltese e nelle opportunità che esso offre, con una continua trasformazione e semplificazione dei nostri canali, prodotti e servizi, aderendo al contempo a una forte etica ESG.

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“Soprattutto, siamo fiduciosi che il 2024 ci presenterà prospettive entusiasmanti per un’ulteriore crescita e per creare più valore per i nostri clienti, le comunità e gli investitori”, ha dichiarato.

La relazione annuale e i bilanci certificati per l’esercizio chiuso al 31 dicembre 2023 sono disponibili sul sito web della banca.