Malta
Come un manager di HSBC ha perpetrato una moderna rapina da “1 milione di euro” in banca
Kenneth Gauci (a lato) ha dichiarato alla HSBC di aver iniziato a prelevare i fondi dei clienti nel 2019.
Un manager di HSBC ha ammesso un’audace truffa che prevedeva prelievi non autorizzati dai conti dei clienti e firme falsificate per finanziare un costoso casale di Siġġiewi, oltre alla sua passione per gli uccelli esotici.
La banca sta cercando di recuperare 1 milione di euro in fondi sottratti e danni dall’ex responsabile della protezione dei mutui Kenneth Gauci, che ha lavorato per la banca dal 1989 fino al suo licenziamento nell’agosto 2021.
Gauci è stato licenziato dopo che i clienti di HSBC hanno iniziato a lamentarsi di prelievi e trasferimenti inspiegabili, innescando un’indagine interna alla banca e una denuncia penale.
HSBC ha ammesso in un procedimento civile che a tutt’oggi non è in grado di stabilire la piena portata della frode e che potrebbero esserci altri clienti colpiti di cui non è ancora a conoscenza.
Gauci è anche accusato di riciclaggio di denaro e frode. Gauci contesta le accuse principali della polizia e l’importo che HSBC sostiene sia stato rubato.
Inizialmente Gauci ha ammesso di aver frodato sei clienti, ma un’indagine “complessa” condotta dalla banca ha presto scoperto che a molti altri sono stati sottratti fondi o trasferiti senza il loro consenso.
Secondo Gauci, ha iniziato a effettuare prelievi non autorizzati e a rubare depositi in contanti nel 2019. La banca è stata avvisata delle sue azioni solo due anni dopo.
HSBC descrive Gauci come uno “sportello unico” per i prestiti per la casa. Quando la banca è venuta a conoscenza dei fondi mancanti dei clienti, ha parlato con i cassieri della banca per cercare di stabilire come Gauci avesse perpetrato la frode.
L’indagine di HSBC è stata avviata in seguito alle lamentele dei clienti per la scomparsa di denaro dal loro conto.
HSBC ha subito eliminato la possibilità che i fondi fossero stati trasferiti dai conti dei clienti a causa di un qualche errore amministrativo.
A un investigatore di HSBC è stato detto dai cassieri della banca che era normale per loro consegnare a Gauci i contanti che erano stati prelevati dal conto di un cliente. Gauci avrebbe consegnato ai cassieri un documento presumibilmente firmato dai clienti HSBC che autorizzava il prelievo.
Gauci avrebbe dichiarato ai cassieri che stava semplicemente aiutando i suoi clienti a non fare la fila in filiale per i loro prelievi, consegnando loro il denaro personalmente.
Nella sua indagine interna, HSBC ha rilevato che ciò violava palesemente le regole della banca, in quanto i prelievi di contante dovrebbero essere consegnati ai clienti direttamente e non tramite terzi.
Interpellato in merito, Gauci ha ammesso alla banca che era “effettivamente possibile” che avesse falsificato le firme dei clienti. Gauci ha anche ammesso che avrebbe sostituito i fondi prelevati dal conto di un cliente con fondi illecitamente prelevati dal conto di un altro cliente.
Comportamento predatorio
Sembra che Gauci abbia predato persone prive di un’istruzione formale e forse non esperte di tecnologia.
Un familiare di una delle sue vittime ha raccontato a Times of Malta che suo padre, un pensionato che non sa né leggere né scrivere, si fidava ciecamente di Gauci.
L’uomo, che all’epoca era ancora in età lavorativa, affidava a Gauci depositi in contanti che dovevano essere versati sul suo conto corrente, ma il denaro consegnato al manager di HSBC non veniva effettivamente versato.
Invece, Gauci avrebbe versato denaro sul conto del pensionato da altri clienti di HSBC, per far credere che il denaro fosse stato depositato.
Il denaro veniva poi ritirato subito dopo, spesso il giorno successivo, lasciando appena il necessario per coprire i rimborsi mensili automatici del prestito che l’uomo aveva.
I registri bancari visionati da Times of Malta sembrano supportare le affermazioni, con il conto che mostra depositi multipli da parte di terzi, che sembrano essere stati il tentativo di Gauci di coprire il fatto che il denaro non era stato depositato trasferendo denaro da altri clienti di HSBC.
I conti confermano anche che il denaro trasferito da altri clienti veniva spesso ritirato poco dopo. Il pensionato ha citato HSBC per danni, sostenendo che la banca gli ha risarcito solo una “piccola parte” del denaro rubato da Gauci.
Stile di vita costoso
Gauci dice di aver iniziato a prelevare i fondi dei clienti nel 2019, secondo i documenti del tribunale. I fondi, ha dichiarato alla HSBC, sono stati utilizzati principalmente per il completamento di una costosa fattoria di Siġġiewi, oltre che per finanziare il suo stile di vita e il suo hobby di collezionare uccelli esotici.
Le foto sui social media della proprietà isolata indicano che ospita una serie di animali domestici costosi, tra cui uccelli e cavalli.
Gauci ha ammesso di aver utilizzato il denaro dei clienti anche per finanziare le spese di vita sue e dei suoi figli.
Il direttore della banca ha descritto una delle sue vittime come un “uomo d’affari e amico” che possedeva un negozio di animali.
Come nello schema usato per frodare la pensione, l’”amico” di Gauci gli dava del denaro da depositare, che il direttore della banca poi conservava.
Per compensare il furto, Gauci ha detto che avrebbe addebitato altri conti di clienti HSBC e li avrebbe depositati sul conto del proprietario del negozio di animali.
Quando la rete ha iniziato a chiudersi nell’estate del 2021, Gauci ha inviato un’e-mail ai colleghi di HSBC, scusandosi per le sue azioni.
“Ho lavorato con tutti voi e sapete che non sono assolutamente io. Nemmeno io riesco a capire cosa sia successo”, ha scritto, promettendo di “rimediare” alle sue azioni.
Due giorni dopo, la banca ha licenziato Gauci per cattiva condotta, dopo averlo inizialmente sospeso a metà stipendio.
Nel corso dell’udienza della commissione disciplinare, Gauci è stato accusato di aver falsificato e contraffatto documenti bancari e dei clienti, di aver sottratto fondi, di aver gettato discredito sulla banca, di aver agito in modo disonesto e illegale e di aver commesso gravi violazioni procedurali.
Beni congelati dai pubblici ministeri
A parte la propria indagine interna, HSBC ha portato avanti la questione deferendo il caso alla polizia.
Il 51enne è stato accusato in sordina di riciclaggio di denaro e frode lo scorso ottobre, in un’udienza che è passata sotto i riflettori dei media. Egli nega le accuse principali.
I suoi beni sono stati congelati dai pubblici ministeri e la causa civile separata di HSBC per recuperare il presunto milione di euro di fondi sottratti e gli interessi è ancora in corso.
Gauci non ha risposto a una richiesta di commento.
Un portavoce di HSBC ha dichiarato che la banca non è in grado di commentare casi relativi a singoli clienti o dipendenti.
“Prendiamo molto sul serio il nostro ruolo di protezione degli interessi dei nostri clienti e del sistema finanziario in generale e ci aspettiamo che i nostri dipendenti aderiscano ai più alti standard di condotta”.
HSBC ha dichiarato di avere una “tolleranza zero” nei confronti delle attività fraudolente e che, in caso di prove di cattiva condotta, intraprende le azioni più opportune, mettendosi in contatto con tutte le parti interessate e informando la polizia e le autorità competenti.