Un’eredità cambia tutto: libertà dal mutuo o rischio calcolato?

A 30 anni, un colpo di fortuna ha trasformato la vita di un giovane, ribattezzato “Lucky Heir”. Grazie a un’incredibile eredità, ha ora l’opportunità di saldare completamente il mutuo della casa che divide con sua moglie, eliminando così una spesa mensile che avrebbe pesato per decenni. L’idea di essere finalmente liberi da debiti sembra quasi un sogno, ma questa improvvisa ricchezza porta con sé una domanda cruciale: meglio eliminare il mutuo o investire per costruire un futuro finanziario ancora più solido?

“Non posso credere a quanto sono fortunato”, racconta il protagonista della vicenda. “Pensare che mia moglie e io potremmo essere liberi dal mutuo, mentre altre persone della mia età devono affrontare rate per i prossimi 30 anni, è qualcosa di straordinario.”  Ma l’interesse crescente per il mondo degli investimenti rende la decisione tutt’altro che semplice. Usare l’intera somma ereditata per il mutuo significherebbe non avere più liquidità da destinare ad altre opportunità.

Luca, esperto finanziario della rubrica The Money Coach, condivide il suo punto di vista: “Personalmente, non sono del tutto d’accordo con l’idea di estinguere l’intero mutuo, specialmente in presenza di tassi d’interesse bassi. Questo però non significa che pagare il mutuo in anticipo sia una scelta sbagliata. Se è stato il tuo obiettivo finanziario principale e ti farebbe sentire più sereno, allora fallo. La serenità è impagabile.”

Per chi è più orientato a diversificare, Luca propone un’alternativa: “Potresti valutare di destinare una parte dell’eredità al mutuo, così da ridurre significativamente le rate mensili, e investire il resto per costruire una solida base finanziaria futura.”  Tra le opzioni di investimento suggerite ci sono l’acquisto di una seconda proprietà da affittare o l’ingresso graduale nel mercato azionario.

Investire può sembrare un mondo complesso, ma offre opportunità incredibili se affrontato con una strategia ben ponderata. “Se fossi in te, prenderei in considerazione il ‘dollar-cost averaging’, ovvero investire una somma fissa ogni mese. Questo approccio aiuta a ridurre i rischi delle fluttuazioni di mercato e rende il processo meno intimidatorio” , consiglia Luca. Tra gli strumenti più popolari ci sono azioni, obbligazioni, ETF e persino criptovalute, che però richiedono una maggiore tolleranza al rischio.

Per chi inizia a investire presto, il tempo diventa un alleato potentissimo grazie al meccanismo degli interessi composti. Luca porta un esempio lampante: “Paul inizia a investire 2.400 euro all’anno a 21 anni e smette a 30. Alla fine accumula oltre 2,1 milioni di euro entro i 67 anni. Laureen, invece, inizia a investire la stessa somma a 30 anni e prosegue fino a 67, ma accumula solo 1,2 milioni, nonostante abbia investito molto di più nel tempo.” Questo dimostra l’enorme potenziale degli interessi composti e come iniziare prima possa fare un’enorme differenza.

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“Investire da giovani, anche piccole somme, può letteralmente trasformare il tuo futuro” , conclude Luca. Lucky Heir si trova quindi di fronte a una scelta che molti considererebbero invidiabile: puntare sulla sicurezza immediata dell’estinzione del mutuo o sfruttare l’opportunità di costruire una ricchezza duratura attraverso investimenti mirati. Qualunque decisione prenda, l’importante è procedere con consapevolezza, e se necessario, affidarsi a un esperto per massimizzare il potenziale di questa eredità.

Crediti foto e video: [Archivio Times of Malta]