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Due nuovi progetti di IA e digitalizzazione con un investimento di 12 milioni di euro
Mentre le nuove nicchie economiche come l’IA e la digitalizzazione sono una parte fondamentale del futuro modello economico di Malta, la maggior parte di queste operazioni fortemente dipendenti dalla tecnologia incontrano maggiori ostacoli, dato che probabilmente hanno proprietà limitate o beni tangibili da offrire come garanzia agli istituti di credito. Ciononostante, due dei maggiori prestiti ottenuti finora nell’ambito del nostro Guaranteed Co-Lending Scheme sono stati destinati a due progetti nel campo dell’IA e della digitalizzazione”, afferma il presidente della MDB, Prof. Josef Bonnici.
I dati recenti indicano che l’economia maltese ha continuato a crescere, ma le nuove sfide si fanno sentire. Dal punto di vista di un banchiere, qual è la sua valutazione dell’attuale situazione economica?
Per una valutazione economica completa, occorre una visione olistica dell’impatto su tutti gli stakeholder. Dal punto di vista delle imprese, gli ultimi anni sono stati caratterizzati da eventi straordinari, tra cui una pandemia, una breve ripresa e la guerra in Ucraina. Questi eventi hanno portato una combinazione di effetti negativi , tra cui l’impennata dei prezzi delle materie prime e le persistenti interruzioni delle catene di approvvigionamento che hanno portato a significative pressioni inflazionistiche.
Nonostante questo contesto difficile, la MDB ha visto numerose imprese di varie dimensioni investire attraverso i suoi programmi. Il programma di garanzia COVID-19 della Banca Mondiale ha svolto un ruolo fondamentale, aiutando le imprese a riprendere le loro attività una volta rimosse le restrizioni e i blocchi. È incoraggiante notare che oltre il 35% di questi prestiti è già stato rimborsato e le inadempienze dei mutuatari sono state trascurabili. A mio avviso, questo dimostra la resilienza delle imprese maltesi, che hanno superato con successo questa prova impegnativa.
Ci sono settori economici in cui le sfide attuali sono più pronunciate?
Mentre settori come il turismo, la finanza, il gioco a distanza e l’aviazione hanno registrato recuperi notevoli e successi senza precedenti, alcuni campi cruciali, come l’intelligenza artificiale, le attività digitali e gli investimenti sostenibili, fanno ancora fatica ad accedere ai finanziamenti. Questi settori devono affrontare sfide dovute alla loro forte dipendenza dalla tecnologia, che si traduce in beni tangibili limitati come garanzia. La MDB può svolgere un ruolo fondamentale nell’affrontare questa lacuna del mercato. In particolare, due dei maggiori prestiti garantiti nell’ambito del Guaranteed Co-Lending Scheme sono dedicati a progetti di IA e digitalizzazione. Con queste iniziative, sosterremo investimenti per oltre 12 milioni di euro in queste nicchie economiche guidate dalla tecnologia, comprese le esportazioni di servizi, che sono fondamentali per il futuro modello economico di Malta.
L’aumento dei tassi di interesse non facilita la vita delle imprese…
Con l’aumento dei tassi di interesse, i divari di finanziamento tendono ad aumentare. Tuttavia, l’accessibilità di un prestito non dipende solo dal costo del tasso di interesse, ma anche da altri fattori. Offrendo garanzie alle banche commerciali che gestiscono i nostri strumenti finanziari, non solo abbassiamo i tassi di interesse, ma contribuiamo anche a ridurre i requisiti di garanzia e ad allungare i periodi di rimborso. Nel nostro ruolo di banca di sviluppo, abbiamo già sostenuto quasi 700 imprese, soprattutto PMI, che impiegano oltre 40.000 persone. Mentre le imprese più piccole beneficiano di tassi più bassi e di garanzie ridotte, ci concentriamo anche sul finanziamento di grandi progetti infrastrutturali. La concessione di periodi di rimborso più lunghi aumenta la bancabilità di questi investimenti, rendendoli finanziariamente sostenibili.
Quali sono i fattori chiave che caratterizzano il panorama economico attuale e come prevedete che si evolveranno nel prossimo futuro?
L’economia globale si trova ad affrontare molteplici sfide, tra cui l’impennata dei prezzi dell’energia, le crisi di approvvigionamento alimentare, il rapido inasprimento della politica monetaria, i sussidi e l’inflazione. Tuttavia, la minaccia più critica è rappresentata dai cambiamenti climatici, che hanno un impatto sulle industrie con un aumento dei costi operativi dovuto alla scarsità delle risorse, all’interruzione delle catene di approvvigionamento, ai cambiamenti normativi, alle mutate preferenze dei consumatori e ai danni alla reputazione dovuti all’adattamento del comportamento degli stakeholder .
Vede delle opportunità in tutto questo?
Il cambiamento climatico offre opportunità per l’innovazione, le tecnologie verdi e i modelli di business sostenibili. Tuttavia, esiste una significativa carenza di finanziamenti, non limitata alle imprese maltesi. Si prevede che i regolamenti più severi a livello europeo in materia di sostenibilità, finanziamenti verdi e rendicontazione aumenteranno questo divario. Se da un lato l’intervento del governo è fondamentale, dall’altro il coinvolgimento del settore privato è indispensabile per affrontare efficacemente la sfida. Per sostenere tali progetti, la MDB sta riorientando le proprie opportunità di finanziamento e sta collaborando con il Fondo europeo per gli investimenti per accedere alle garanzie del programma InvestEU, con un’attenzione specifica alla sostenibilità. Ciò comporta la mobilitazione indiretta della garanzia InvestEU e l’impegno a diventare un partner diretto per l’attuazione, soggetto a una valutazione completa coordinata dalla Commissione europea. Inoltre, le fonti di finanziamento sono sempre più legate agli investimenti sostenibili e la MDB sta per ottenere un prestito dalla BEI nell’ambito dell’azione per il clima per sostenere progetti sostenibili a Malta. Attraverso queste misure , la MDB mira a colmare il divario di finanziamento e a promuovere lo sviluppo sostenibile di fronte al cambiamento climatico.
In che modo le recenti crisi economiche hanno influenzato la Banca?
La MDB è stata istituita per aiutare l’economia e le imprese quando le opzioni di prestito convenzionali vengono meno, e le crisi impreviste hanno ulteriormente sottolineato la sua importanza. Nonostante le difficili condizioni economiche, nel 2022 la Banca ha raggiunto una pietra miliare generando un utile operativo e mantenendo un profilo di rischio basso e stabile. Questi successi ci hanno motivato ad ampliare il nostro portafoglio finanziario e a massimizzare il nostro impatto in questi tempi propizi.
A cosa attribuisce questo risultato?
Attribuisco questo risultato alle operazioni prudenti della Banca, ai suoi solidi principi bancari e alle sue pratiche finanziarie appropriate. Il reclutamento di un team di esperti di prim’ordine è stato, ovviamente, la spina dorsale del successo della MDB. Anche il rafforzamento della base di capitale della Banca da parte del Governo è stato un fattore critico per il successo della Banca. Vorrei anche menzionare la nomina di un Consiglio di Amministrazione, tra cui due rappresentanti nominati dal MCESD, che hanno compreso e incoraggiato lo sviluppo di una nuova istituzione finanziaria unica nel suo genere, destinata a colmare le lacune finanziarie.