L’ascesa del Fintech a Malta

Mastercard ha recentemente completato uno studio sull’ecosistema fintech a Malta. Cosa vi ha spinto a condurre un’analisi approfondita su questo tema?

Diverse ragioni convincenti ci hanno spinto a condurre un’analisi approfondita dell’ecosistema maltese. In primo luogo, il settore Fintech maltese ha registrato una crescita sostanziale negli ultimi anni e questo è un buon indicatore di un settore fiorente con un ulteriore potenziale di sviluppo significativo. Abbiamo visto che c’è una chiara aspirazione a posizionare Malta, la più piccola giurisdizione dell’UE, come un hub Fintech regionale leader. Questo ambizioso obiettivo mira a promuovere l’innovazione e a guidare lo sviluppo economico all’interno del Paese, evidenziando il potenziale di Malta nel giocare un ruolo centrale nel panorama Fintech.

Seguendo l’ondata di sforzi preesistenti per potenziare la comunità Fintech di Malta, attraverso il nostro studio, aspiriamo a sostenere ulteriormente la continua crescita e maturità del settore, assicurando che rimanga all’avanguardia delle tendenze globali e degli sviluppi del settore.

In definitiva, aspiriamo a sostenere e coltivare ulteriormente un ambiente che non solo accolga le aziende Fintech a Malta, ma le spinga anche ad avanzare. Insieme alle iniziative esistenti, i risultati dello studio sono destinati a unire le parti interessate dell’ecosistema Fintech, a creare un terreno fertile per la collaborazione, a stimolare gli sforzi innovativi e a spianare la strada per il successo a lungo termine di questo settore a Malta. Vogliamo credere che questa iniziativa sia una testimonianza del nostro impegno a promuovere la crescita e l’innovazione nell’ambito dell’ecosistema Fintech e rifletta la nostra dedizione a coltivare il potenziale di questo settore dinamico a Malta.

Con l’evoluzione delle aspettative dei consumatori e l’emergere di nuove tecnologie, la necessità di una trasformazione digitale diventa sempre più urgente per mantenere la competitività. In che modo le banche tradizionali e le fintech possono stabilire partnership reciprocamente vantaggiose in questa direzione?

Nel panorama in evoluzione dei servizi finanziari, la collaborazione tra banche tradizionali e fintech rappresenta un’opportunità interessante di crescita reciproca. A livello globale, vediamo che le banche tradizionali riconoscono il valore dell’incrocio di conoscenze e competenze. Questo riconoscimento ha portato queste banche a compiere ulteriori sforzi per integrare le soluzioni fornite dalle aziende Fintech, consentendo loro di rafforzare le proprie capacità digitali e di elevare la propria proposta di valore con servizi più innovativi e tecnologie all’avanguardia.

Secondo l’Autorità per i Servizi Finanziari di Malta, poco più della metà delle entità di servizi finanziari maltesi ha abbracciato strategie di trasformazione digitale. Una maggiore collaborazione tra banche tradizionali e Fintech può svolgere un ruolo fondamentale nel facilitare gli sforzi di trasformazione digitale degli operatori storici, consentendo al contempo alle Fintech di espandere la propria portata distributiva.

Per accelerare la trasformazione digitale, le banche potrebbero anche considerare un’espansione proattiva nello spazio Fintech. Infatti, sfruttando il proprio settore di competenza e rivolgendosi strategicamente a futuri partner e facilitatori, le banche possono far progredire efficacemente le proprie iniziative digitali e integrare ulteriormente l’innovazione all’interno dell’ecosistema finanziario.

Va inoltre sottolineato che il modello mirato di banking-as-a-service è progettato per colmare alcune delle lacune di finanziamento emerse nel settore Fintech, migliorando al contempo l’offerta delle banche tradizionali con funzionalità e servizi aggiuntivi. Questo approccio crea un quadro vantaggioso per tutti, in cui le Fintech ottengono accesso alle risorse e le banche tradizionali aumentano le loro capacità digitali. Inoltre, attraverso l’acquisizione di Fintech, le banche hanno il vantaggio di accedere a talenti di valore, a tecnologie all’avanguardia e a prodotti adatti a una clientela digitale. Ciò potrebbe non solo accelerare la trasformazione digitale delle banche, ma anche consentire loro di rimanere competitive in un mondo sempre più digitale.

Guardando al futuro, cosa possiamo aspettarci dall’ambiente fintech? Quali tendenze e sviluppi prevede che influenzeranno l’industria dei servizi finanziari e il settore Fintech, definendo la scena nei prossimi anni sia a livello globale che, nello specifico, a Malta?

In base alla nostra ricerca e alla nostra conoscenza del settore, si prevede che l’ambiente Fintech subirà una trasformazione significativa che plasmerà il settore dei servizi finanziari sia a livello globale che a Malta. Il nostro studio ha identificato diverse tendenze che sono pronte a esercitare una profonda influenza sul settore Fintech: la digitalizzazione, l’adozione di tecnologie all’avanguardia e una maggiore enfasi sugli approcci incentrati sul cliente. Elementi come il Banking-as-a-Service (BaaS), i pagamenti in tempo reale e le soluzioni Buy Now Pay Later (BNPL) svolgeranno probabilmente un ruolo fondamentale nel plasmare il panorama dei servizi finanziari nei prossimi anni.

Oltre alle tendenze specifiche del settore, si prevede che il ruolo del settore pubblico sarà determinante nel sostenere le Fintech e nel promuovere l’ecosistema dei pagamenti in modo olistico. Questo sostegno può manifestarsi attraverso iniziative normative, incentivi e collaborazioni che creano un ambiente favorevole all’innovazione e alla crescita.

La visione duratura di Malta è quella di posizionarsi gradualmente come una potenza Fintech, una giurisdizione sicura e credibile per i servizi finanziari. Questa visione si basa sull’innovazione e sulla reattività, guidata da un quadro normativo forte e agile e basata su una solida base tecnologica. L’obiettivo di Malta per i prossimi anni non è solo quello di migliorare la fornitura di servizi nel settore finanziario, ma anche di migliorare l’esperienza complessiva del marchio associato ai servizi finanziari locali.

In che modo Mastercard sostiene le fintech e le altre start-up nell’implementazione delle loro soluzioni e nel trovare il partner migliore per sostenerle in questo processo?

Mastercard si impegna a svolgere un ruolo centrale nel promuovere la crescita del settore Fintech, sostenendo attivamente le Fintech e le start-up nell’implementazione delle loro soluzioni e nel trovare i partner migliori per aiutarle in questo processo. A tal fine, Mastercard ha avviato diverse iniziative di vitale importanza, volte a potenziare le Fintech e le startup in ogni fase del loro percorso e a metterle in contatto con i principali attori dell’ecosistema.

La prima iniziativa di cui siamo molto orgogliosi è la Fintech Forum Event Series. Si tratta di una serie di eventi che mettono in contatto Fintech, banche, venture capitalist (VC) e altre parti interessate, innescando collaborazioni per l’evoluzione dell’ecosistema. La seconda iniziativa è Mastercard Engage, che si concentra sull’utilizzo della nostra rete di partner per consentire alle Fintech di costruire e scalare la loro tecnologia e le loro nuove proposte di valore. La terza iniziativa è Fintech Express. Si tratta del nostro programma di emissione rapida di carte, studiato appositamente per le esigenze degli emittenti Fintech. Infine, StartPath è il pluripremiato programma di Mastercard per il coinvolgimento delle startup, che fornisce un supporto globale alle startup aiutandole ad accedere a partnership strategiche, opportunità di co-innovazione e coinvolgimento con la rete globale di Mastercard.

Quale sarebbe il suo consiglio per una fintech interessata a collaborare con Mastercard?

Le Fintech innovative e le idee coraggiose dovrebbero essere supportate da un partner che abbia le stesse convinzioni e ambizioni, e noi incoraggiamo le Fintech a esplorare e impegnarsi con le risorse, gli strumenti e le soluzioni fornite da Mastercard.

Che siate una Fintech alla ricerca degli strumenti necessari per il successo, di una comunità di innovatori che vi sostenga o dell’infrastruttura per trasformare le vostre idee in una crescita a lungo termine, Mastercard può fornirvi le soluzioni e le competenze necessarie per aiutarvi ad avere successo.