Il grande errore nella pianificazione della pensione che nessuno vede arrivare

Uno degli errori più gravi che le persone commettono quando pianificano la loro pensione è sorprendentemente semplice: non avere un piano.

Se sei un individuo con un alto patrimonio netto, hai lavorato instancabilmente per accumulare la tua ricchezza e ora vuoi assicurarti che sia gestita con estrema saggezza. Pianificare una pensione confortevole non è solo importante, è essenziale, eppure è facile cadere in trappole che possono distruggere tutto ciò per cui hai lavorato.

Scopriamo insieme i più comuni errori d’investimento che potrebbero mettere a rischio il tuo futuro e, soprattutto, come evitarli per garantirti una pensione dorata e senza pensieri.

#1 Nessun piano chiaro

Al primo posto tra gli errori, c’è proprio l’assenza di un piano ben definito. Molti pensano di poter gestire il tutto strada facendo, ma questa è una trappola mortale! Avere una strategia scritta è assolutamente cruciale. Un piano di investimento deve considerare i tuoi obiettivi pensionistici, il tempo che hai a disposizione, la tua tolleranza al rischio e la tua situazione finanziaria attuale rispetto a quella che desideri al momento del pensionamento. Collabora con un consulente non fiduciario per creare una strategia di investimento chiara, che includa l’allocazione degli asset, le strategie di prelievo e la pianificazione patrimoniale.

#2 Sottovalutare i costi sanitari

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La sanità è una delle spese più spaventose che dovrai affrontare durante la pensione. Eppure, molti individui con un alto patrimonio netto si illudono di essere coperti e si sentono invincibili. La realtà può essere spietata: questi costi possono prosciugare rapidamente i tuoi risparmi se la tua salute dovesse deteriorarsi. Fai un calcolo dettagliato delle spese per l’assistenza a lungo termine, i farmaci e le emergenze mediche. Considera di investire in un conto di risparmio sanitario o in un’assicurazione per l’assistenza a lungo termine per proteggere il tuo patrimonio.

#3 Ignorare le implicazioni fiscali

Questo errore può essere fatale per il tuo denaro. La maggior parte dei pensionati ignora completamente le tasse che dovranno pagare sui prelievi da conti fiscalmente differiti come i 401(k) e gli IRA. Assicurati di collaborare con un consulente non fiduciario che conosca a fondo queste implicazioni fiscali.  Sapranno come ridurre il carico fiscale attraverso strategie come le conversioni Roth.

#4 Diversificazione insufficiente

Non diversificare adeguatamente i tuoi investimenti è come camminare su una corda senza rete di sicurezza. La diversificazione è fondamentale per distribuire il rischio su diverse classi di attivi, come azioni, obbligazioni, immobili e investimenti alternativi. Un portafoglio diversificato è in grado di resistere alla volatilità del mercato e garantire rendimenti stabili nel tempo. Controlla regolarmente che i tuoi investimenti siano allineati alla tua tolleranza al rischio e ai tuoi obiettivi pensionistici.

#5 Mancato ribilanciamento del portafoglio

Il tuo portafoglio può facilmente deviare dall’allocazione originale a causa delle fluttuazioni del mercato. Ribilanciare regolarmente ti permette di mantenere il giusto equilibrio tra rischio e rendimento. Con revisioni costanti, sarai sempre sulla strada giusta per una pensione serena, affrontando solo i rischi necessari per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

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#6 Trascurare l’inflazione

Abbiamo tutti visto come l’inflazione può rapidamente erodere il valore del denaro. Se i tuoi investimenti non tengono il passo, potresti trovarti a dover rinunciare a molte cose durante la pensione. Considera di inserire nel tuo portafoglio titoli protetti dall’inflazione, immobili o azioni, che storicamente hanno superato l’inflazione.  Tieni sotto controllo l’inflazione e adatta la tua strategia di conseguenza, per proteggere la tua ricchezza a lungo termine.

#7 Andare in pensione troppo presto

L’idea di una pensione anticipata è affascinante, ma attenzione: potrebbe mettere sotto pressione i tuoi risparmi. Se non hai calcolato bene, rischi di esaurire i fondi prima del previsto. Assicurati di aver risparmiato abbastanza per mantenere lo stile di vita che desideri  prima di fare il grande passo.

#8 Prelevare troppo, troppo presto dal tuo IRA

Prelevare troppo denaro dai tuoi conti pensionistici troppo presto potrebbe svuotare le tue casse prima del tempo. È fondamentale creare un piano di prelievo sostenibile che bilanci le tue esigenze di reddito e la longevità del tuo portafoglio.

#9 Trascurare la pianificazione patrimoniale

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La pianificazione patrimoniale è l’ultima, ma non meno importante, fase per preservare i tuoi beni per le generazioni future. Senza una pianificazione accurata, il tuo patrimonio potrebbe non essere distribuito secondo i tuoi desideri. Vuoi davvero che l’IRS metta le mani sulla tua ricchezza?  Un consulente non fiduciario si assicurerà che testamento, trust e documenti siano in ordine.

#10 Non consultare professionisti

Tentare di pianificare la pensione senza il supporto di un professionista è un rischio enorme. Consulenti non fiduciari, esperti fiscali e pianificatori patrimoniali possono guidarti attraverso le complesse decisioni finanziarie che ti attendono. Sono qualificati per offrirti consulenze personalizzate,  mantenere la disciplina negli investimenti e gestire le attività quotidiane della tua pianificazione finanziaria.

Pensiero finale – Il ruolo dei consulenti non fiduciari

I consulenti non fiduciari offrono preziosi servizi di consulenza finanziaria. A differenza dei consulenti fiduciari, un consulente non fiduciario lavora su una struttura basata su commissioni, permettendo loro di accedere a una vasta gamma di prodotti finanziari per i loro clienti. I clienti beneficiano anche di costi di gestione ridotti grazie all’assenza di commissioni di gestione.

La loro esperienza e conoscenza si rivelano inestimabili per gestire la tua pianificazione pensionistica, assicurandoti di avere abbastanza denaro per goderti la tua pensione. I consulenti fiduciari non offrono opportunità di investimento mirate o prodotti assicurativi ai loro clienti.

Ci sono diversi errori da evitare per costruire una pensione sicura e confortevole. Contatta il team di esperti e ti aiuteremo a tracciare il percorso giusto.

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Foto: [Archivio Times Of Malta]