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Arricchirsi lentamente e rilassarsi provando
Investire attivamente in fondi gestiti professionalmente potrebbe essere una delle decisioni più sagge da prendere.
“La diversificazione è una protezione contro l’ignoranza. Ha poco senso per chi sa cosa sta facendo” – Warren Buffett
Se siete sostenitori di questa affermazione, allora invece di leggere il resto di questo articolo, il vostro tempo potrebbe essere speso meglio contando i vostri milioni. Per noi comuni mortali, mettere tutte le uova in un solo paniere è un grosso rischio e, così facendo, dovreste sorvegliare quel paniere molto da vicino. Naturalmente, questo è possibile e forse vi piace vivere la vita al limite. Tuttavia, se preferite mantenere stabile la vostra pressione sanguigna e dormire sonni tranquilli, allora è consigliabile diversificare il vostro patrimonio e il vostro rischio.
Spesso ci si chiede: in cosa dovrei investire?
Per la maggior parte degli individui con un patrimonio elevato, l’obiettivo principale nella creazione di ricchezza è l’apprezzamento del capitale, quindi la conservazione del capitale e la generazione di reddito. La scelta di come allocare il proprio patrimonio è spesso dettata dalla fonte di reddito.
Per i titolari d’impresa, l’allocazione del capitale nella loro azienda sarà elementare. I guadagni in eccesso possono essere investiti in una miriade di classi di attività, tra cui proprietà, materie prime, attività reali, reddito fisso, azioni… l’elenco continua.
A cominciare dall’ossessione nazionale, la proprietà: si può scegliere tra immobili residenziali, commerciali, internazionali e terreni. La proprietà è di solito il bene principale o il più grande per la maggior parte delle persone e di solito rappresenta almeno il 50% della ricchezza totale. A differenza dei titoli quotati in borsa, gli asset fisici sono meno liquidi e non è facile investire 10.000 euro in più in un immobile.
Nonostante questa limitazione, la proprietà è considerata dalla maggior parte dei maltesi come un bene resistente, sicuro e meno volatile. Anche considerando le case secondarie o la proprietà come buy to let, le barriere all’ingresso sono significativamente alte, in quanto le banche richiedono almeno un contributo del 25% prima di concedere un mutuo per la casa. Inoltre, dato il rapido e sostenuto aumento dei prezzi degli immobili a livello nazionale, la prospettiva di una normalizzazione dei prezzi e di una stabilizzazione dei livelli delle transazioni non potrà che aumentare, soprattutto quando le pressioni inflazionistiche si faranno sentire.
“Il rischio di portafoglio è ridotto in quanto gli investimenti possono essere diversificati tra una serie di obbligazioni e strumenti azionari”.
Gli investimenti passionali meno mainstream, come le auto d’epoca, gli orologi di lusso, i whisky rari e i diamanti colorati, richiedono esborsi finanziari altrettanto ingenti e possono essere difficili da valutare e scambiare.
Quali sono quindi le alternative?
Se state risparmiando per le pietre miliari della vita, come il matrimonio o la pensione, per dare ai vostri figli un vantaggio nella vita o semplicemente per creare un’eredità, investire attivamente in fondi gestiti professionalmente potrebbe essere una delle decisioni più sagge da prendere. L’investimento in fondi è molto accessibile, in quanto si può iniziare con soli 50 euro al mese. Il rischio del portafoglio è ridotto, poiché gli investimenti possono essere diversificati tra una serie di obbligazioni e strumenti azionari.
I fondi offrono anche flessibilità, in quanto è possibile aumentare, diminuire o sospendere i contributi mensili in base alle proprie priorità.
Un’altra attrattiva del risparmio mensile è la mediazione dei costi, in quanto si acquistano quote di fondi a prezzi diversi, calcolando così la media dei costi e riducendo il rischio di acquistare a prezzi elevati, cosa che potrebbe accadere con un unico grande investimento in un’unica soluzione.
Per coloro che amano seguire i mercati e prendere le proprie decisioni, è possibile costruire il proprio portafoglio personale, scegliendo tra una gamma di fondi locali e internazionali. Se non siete sicuri di dove investire, potete lasciare la decisione agli esperti e acquistare fondi gestiti già pronti, con l’aiuto del consulente bancario che valuterà i vostri obiettivi di investimento e la vostra attitudine al rischio. A proposito di rischio, bisogna sempre tenere presente che il prezzo delle quote può salire e scendere, quindi bisogna sempre investire a lungo termine.
In conclusione, l’approccio più pragmatico e sensato è quello di diversificare il proprio patrimonio per un futuro più roseo. Investite in un mix di attività e adottate una strategia di risparmio a lungo termine. Se si ha la possibilità di “arricchirsi velocemente o morire nel tentativo di farlo” o di arricchirsi lentamente e rilassarsi nel tentativo di farlo, la seconda opzione sembra più attraente.
Dipak Chouhan è responsabile del business development, retail banking di Bank of Valletta.
Le informazioni fornite in questo articolo si basano sull’opinione personale dell’autore e sono fornite esclusivamente a scopo informativo. Queste informazioni non devono essere interpretate come consigli di investimento, consigli su prodotti o decisioni di investimento, consigli fiscali o legali.